Carrière d'analyste crédit
Les analystes de crédit facilitent la gestion du risque de crédit en mesurant la solvabilité de l'individu ou d'une entreprise. Bien que les rôles d'un analyste de crédit soient similaires, des variations se produisent en fonction du type d'entité avec laquelle il travaille. Ceux-ci sont généralement employés par les banques, les sociétés de cartes de crédit, les agences de notation et les sociétés d'investissement.
Top 5 des parcours de carrière des analystes de crédit
La carrière d'analyste crédit peut être globalement divisée en cinq catégories:
- Carrière d'analyste crédit à la consommation
- Carrière d'Analyste Crédit Corporate
- Institution financière
- Souverain / Municipal
- Analyste en investissement crédit
# 1 - Carrière d'analyste crédit à la consommation
source: lensa.com
Le rôle de l'analyste des consommateurs est d'examiner la situation financière d'un individu. Il analyse généralement la situation financière d'un individu avant que la banque / institution financière ne puisse lui accorder un prêt. L'analyste rassemble des informations clés telles que les antécédents de crédit, les défauts de paiement, les actifs sous forme de trésorerie, les investissements ou l'immobilier, le salaire et la cote de crédit comme FICO.
# 2 - Carrière d'analyste de crédit d'entreprise
source: efinancialcareers.com
L'analyste de crédit d'entreprise évalue le risque de crédit d'une entreprise non financière comme les entreprises industrielles, les entreprises manufacturières, les entreprises commerciales et les prestataires de services. Un analyste d'entreprise est généralement qualifié dans le secteur spécifique et effectue une recherche non seulement en fonction de la situation financière de l'entreprise, mais également en fonction de son échelle, de sa géographie, de ses produits et du secteur dans lequel elle est impliquée. Outre la connaissance du secteur spécifique, l'analyste connaît bien les techniques comptables.
# 3 - Analyste des institutions financières
source: Indeed.com
Un analyste d'institution financière évalue la solvabilité d'un intermédiaire financier. Il analyse une institution financière liée à des transactions bilatérales ou multiples comme un risque de contrepartie. Il y a une majorité de transactions entre deux banques et institutions financières comme le financement interbancaire sans garantie, le financement basé sur les pensions, l'emprunt de titres, les opérations de change, les transactions liées à divers contrats dérivés tels que les swaps de défaut de crédit, les swaps de taux d'intérêt, les swaps Fx etc. Un analyste mesure le risque de contrepartie et le risque de règlement de la contrepartie avant de conclure la transaction ou après un événement majeur qui peut exposer son entreprise à une perte potentielle.
# 4 - Analystes de crédit souverain
source: Indeed.com
Des pays du monde entier empruntent des fonds auprès d'autres pays, du FMI, de la banque mondiale et d'autres institutions financières. Un analyste souverain mesure la solvabilité du gouvernement d'un pays. Ils sont majoritairement employés par des agences de notation qui attribuent une notation souveraine. Ils analysent une nation sur la base de la conformité fiscale, de la stabilité géopolitique, de la perception des impôts, des dépenses publiques, du déficit budgétaire, entre autres facteurs.
# 5 - Analyste en investissement crédit
source: Indeed.com
Un analyste des placements de crédit analyse les titres à revenu fixe émis par divers gouvernements comme les bons du Trésor américain, les obligations de sociétés émises par des sociétés. Le rôle est d'analyser le titre en fonction de divers risques comme le risque de crédit, le risque de taux d'intérêt de ces titres afin qu'un investisseur institutionnel puisse prendre une décision éclairée avant de faire un investissement.
Rôles généraux des carrières d'analyste de crédit
Ci-dessus, nous avons discuté des grandes carrières d'un analyste de crédit. Cela peut être généralement utilisé dans les entités suivantes:
- Banques et institutions financières associées : les banques commerciales et publiques qui accordent des crédits aux entreprises publiques et privées sont les plus gros employeurs de ces analystes ou mesurent la solvabilité du demandeur de prêt.
- Investisseurs institutionnels : Les investisseurs institutionnels emploient des analystes pour mesurer les risques de crédit liés aux obligations et autres titres de crédit.
- Agences de notation : il s'agit de travailler avec les agences de notation pour attribuer une notation de crédit aux banques, aux institutions financières, aux entreprises et aux gouvernements. Il existe trois agences de notation de crédit mondiales qui emploient de tels analystes - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services et Fitch Ratings.
- Agences gouvernementales : les agences gouvernementales telles que les régulateurs, les banques qui agissent en tant que fournisseurs de crédit, les acteurs du marché et les décideurs emploient ces analystes qui travaillent en tant que régulateurs pour analyser la solvabilité des banques publiques, des fournisseurs d'assurance et d'autres institutions qui peuvent avoir un effet systématique sur le marché en général et l’économie dans son ensemble.
Qualifications requises pour la carrière d'analyste de crédit
- La plupart des entreprises qui emploient un analyste de crédit exigent que l'analyste soit titulaire d'un baccalauréat / maîtrise en finance et comptabilité.
- L'analyste doit avoir une solide connaissance des sujets financiers tels que la comptabilité, l'analyse des ratios, l'économie, les évaluations de l'industrie et l'analyse des états financiers.
- En outre, certaines entreprises préfèrent des certifications supplémentaires reconnues telles que Chartered Financial Analyst (CFA) ou Financial Risk Manager (FRM).
Compétences des analystes de crédit
Outre les qualifications en matière d'éducation, d'autres compétences sont requises pour la carrière d'analyste de crédit:
- Diligent - Il doit être diligent et accorder une grande attention aux détails. Un analyste ne doit manquer aucune information ou donnée qui pourrait le conduire à une analyse incorrecte.
- Compétences en analyse quantitative - Il doit avoir des compétences d'analyste quantitatif et doit être capable de lire et d'analyser les chiffres pour une bonne analyse.
- Compétences en communication écrite et orale - La majeure partie de la carrière des analystes de crédit nécessite de communiquer l'analyse à l'équipe, au client ou de publier un rapport. Ainsi, il doit avoir des compétences en communication écrite et orale et doit être en mesure de communiquer efficacement les décisions à la grande variété de personnes sous forme verbale ou écrite.
- Connaissance de l'industrie - Comme mentionné ci-dessus, certains analystes travaillent dans un secteur spécifique et possèdent des compétences spécifiques au secteur. Ainsi, pour les analystes qui cherchent à faire carrière dans un secteur particulier, ils doivent avoir une bonne compréhension du secteur et doivent connaître tous les détails et détails à ce sujet.
- Compétences en analyse financière - Un tel analyste devrait être en mesure d'effectuer une analyse financière des entreprises en tant que portefeuilles de prêts. Ils sont également bons en modélisation financière dans Excel et l'analyse de crédit.
- Expérience avec les logiciels financiers - La plupart des travaux de cette analyse sont effectués sur Microsoft Excel et d'autres logiciels financiers. Ainsi, la connaissance de ces outils devrait être utile pour l'analyste.
Salaire d'un analyste crédit
- Alors que le salaire d'un analyste de crédit varie selon le secteur, l'expérience, les connaissances. Selon Indeed.com, une échelle de salaire typique aux États-Unis est de 30 000 $ à 109 000 $ avec un salaire moyen d'environ 58 000 $.
- Selon glassdoor.com, le salaire typique d'un analyste de crédit en Inde se situe entre Rs 3,87,000 et Rs 12,38,000 avec une moyenne de Rs 7,02,000.
Conclusion
Cet analyste décide du taux d'intérêt auquel une banque doit accorder le prêt à un particulier ou à une entreprise. Il mesure la solvabilité du client ou de l'entreprise. La carrière d'analyste crédit peut sembler lucrative, mais elle comporte de nombreuses responsabilités et nécessite un travail acharné. Il peut parfois ne pas être facile de compiler l'énorme quantité de données et d'arriver à une conclusion, d'où le travail peut devenir un peu stressant.
