Conditions de crédit Signification
Les conditions de crédit sont définies comme les conditions de paiement faites par le prêteur en échange de l'avantage de crédit. Les exemples incluent le crédit accordé par les fournisseurs aux acheteurs de produits et les conditions peuvent être 3/15, net 60, ce qui signifie simplement que même si le montant est dû dans 60 jours, l'acheteur peut bénéficier d'une remise supplémentaire de 3% s'il paie dans les 15 jours. journées.
Facteurs des conditions de crédit
Il existe 4 facteurs pour tout type de conditions de crédit sur le marché.
#Une fois
Le bénéficiaire a droit à une prestation de temps (c'est pourquoi il ne s'agit pas d'un paiement en espèces), de sorte que la transaction puisse être réglée avant le paiement effectif. En règle générale, les délais sont fixés avant que la transaction ne soit effectuée.
# 2 - Montant
Le montant dont bénéficie le bénéficiaire est limité en fonction de sa crédibilité. Le fournisseur de crédit vérifie d'abord cette crédibilité sur la base des notes de crédit, des notations et d'autres indicateurs liés à la performance. Mieux vaut la crédibilité est la limite de crédit.
# 3 - Intérêt
En fonction du type de crédit utilisé, des frais sont imputés à cet avantage au bénéficiaire. Par exemple, M. A prend un prêt automobile de 100 000 $ auprès d'ABC Bank pendant 5 ans, qui doit être remboursé avec un intérêt de 10% par an. Cette provision pour intérêts correspond aux frais facturés par la banque en échange de la facilité de crédit qu'elle accorde. Dans certains cas, comme les cartes de crédit, des frais uniques sont facturés par le fournisseur de la carte de crédit à la partie bénéficiaire. Dans d'autres cas, comme les chèques postdatés, il se peut que de tels frais ne soient pas imposés au payeur; cependant, la transaction ne peut être réglée qu'après le règlement du montant à la banque. Dans ce cas, il n'y a pas de paiement en espèces; cependant, le retard dans la mise à disposition des services peut être considéré comme un paiement en nature.
# 4 - Termes par défaut
En raison du risque lié aux remboursements, le fournisseur de crédit a toujours des conditions spécifiques liées au défaut. Ces conditions incluent les frais d'intérêt, les frais de retard de paiement, les paiements excédentaires ou, dans certains cas, la résiliation d'un contrat. Par exemple, dans le cas ci-dessus du prêt automobile de M. A, la banque pose une condition où, en cas de défaut de M. A, des intérêts au taux de 2% par mois seront facturés à partir de la date d'échéance jusqu'au paiement de ce montant.
Conditions de crédit concernant les modes de paiement
Voici les conditions de crédit vis-à-vis des modes de paiement.
# 1 - Chèque postdaté
- L'opération ne peut être réglée qu'après le règlement de la transaction entre les banques du bénéficiaire et du payeur.
# 2 - Cartes de crédit
- Gain de temps de certains jours par le fournisseur de services respectif au cours du cycle de facturation.
- Pas de frais supplémentaires sur le montant de la transaction si la facture est payée avant la date d'échéance.
- Montant payé après la date d'échéance (et parfois au-delà du délai de grâce convenu), des intérêts seront prélevés.
- Location de carte de crédit, généralement sur une base annuelle, à payer selon la décision prise entre le fournisseur et le fournisseur de services.
# 3 - Prêts garantis (dettes)
- Intérêts facturés à l'emprunteur à un taux périodique généralement répandu sur les marchés.
- En cas de défaut, l'emprunteur est facturé un montant de frais de retard supplémentaire sur le montant dû jusqu'au paiement.
- La garantie est conservée en garantie par le prêteur jusqu'au remboursement complet par l'emprunteur.
# 4 - Prêts non garantis (dettes)
- Les prêts non garantis présentent un degré plus élevé de risque de défaut de l'emprunteur. Par conséquent, les conditions sont plus strictes que les prêts garantis, parfois personnalisés entre le prêteur et l'emprunteur en fonction de la transaction.
- Comme il n'y a pas de garantie dans ces types de prêts, le taux de remboursement des intérêts est plus élevé que les prêts garantis.
- Les conditions par défaut sont plus strictes, conduisant parfois même à l'annulation des contrats ou au recouvrement de la vente des autres actifs de l'emprunteur.
# 5 - Conditions de crédit liées au service
- Des conditions de crédit peuvent également être créées pour le service rendu. Par exemple, une entreprise de peinture ne serait payée qu'une fois le travail terminé, ou un employé d'une entreprise ne serait payé qu'à la fin du mois ou du cycle.
- La plupart du temps, pour tout crédit lié au service, il existe des contrats conclus par le fournisseur avec la partie qui utilise le service.
Pertinence et utilisations des conditions de crédit
L'acheteur de crédit est vendeur de risque
La partie qui recourt au crédit de ce fournisseur de services transfère ses risques au fournisseur de services en échange de certains frais du fournisseur. Par conséquent, il est exempt de risque de crédit, ce qui leur permet d'effectuer la transaction requise à temps sans délai. En revanche, on dit que le prestataire de services est l'acheteur d'un tel risque.
Circulation fluide de l'argent sur les marchés
Avec l'aide d'un tel système de crédit dans l'économie, il y a moins de risques de blocage de l'argent en circulation, à moins que l'économie n'entre dans une crise grave. Si les risques de remboursement sont également pris en charge, alors ce système laisse très peu de chances d'échec.
Option au système de caisse
Ce système agit comme une option pour le système de trésorerie préliminaire.
Conclusion
Les conditions de crédit ont évolué de manière dynamique sur les marchés monétaires et sont maintenant à un stade très avancé, chaque fournisseur de services essayant de fournir des services plus nombreux et de meilleure qualité sur le marché. Aujourd'hui, presque tous les articles matérialistes peuvent être achetés à crédit, et il existe de nombreuses options simples pour en profiter. Cependant, nous devons toujours garder à l'esprit que le succès de ce système dépend entièrement des conditions de crédit fixées par les prestataires de services et de la qualité de leur mise en œuvre pendant la durée respective.
