Différence entre les banques du secteur privé et public

Banques du secteur privé vs banques du secteur public

Les banques du secteur privé et les banques du secteur public se différencient principalement sur la base des personnes qui détiennent la majorité des actions alors que dans le cas des banques du secteur privé, la majorité des actions sont détenues par des particuliers et des entreprises alors que dans le cas des banques du secteur public, la majorité des actions sont détenues par le gouvernement.

Le secteur bancaire s'est développé à pas de géant au cours des dernières années et offre certaines des meilleures opportunités de croissance en tant que professionnel. Cependant, l'expérience de travail avec une banque du secteur public pourrait être totalement différente de celle d'une banque du secteur privé en termes d'heures de travail, de niveau de concurrence et de courbe d'apprentissage professionnel.

La sécurité d'emploi et la rémunération peuvent également être très différentes et il serait préférable d'explorer ces aspects avant de faire le choix idéal de l'organisation bancaire pour bâtir une carrière réussie. Avant d'en discuter davantage, il serait important de considérer ce qui rend les banques publiques et privées si différentes les unes des autres.

Veuillez noter que cet article est écrit du point de vue bancaire indien.

Différences conceptuelles

Banques privées: 

Les banques du secteur privé sont généralement connues pour leurs perspectives hautement compétitives et leur supériorité technologique. En conséquence, les carrières dans le secteur bancaire privé ont également tendance à être plus compétitives lorsque les professionnels doivent atteindre des objectifs rigoureux et obtenir des performances supérieures à la moyenne pour assurer une bonne croissance de carrière.

Une composante risque-récompense est également plus élevée et la rémunération pourrait être meilleure, mais la sécurité de l'emploi peut ne pas être comparable à celle des banques publiques.

Banques du secteur public: 

Les banques du secteur public sont connues pour leur meilleure structure organisationnelle et leur plus grande pénétration dans la clientèle. L'environnement de travail est également relativement moins compétitif que celui des banques privées et les professionnels n'ont souvent pas à se concentrer sur l'atteinte des objectifs et à être les plus performants d'une équipe.

Il est généralement plus important de fournir la formation nécessaire à leur personnel afin de les aider à mettre à jour leurs connaissances et leurs compétences pour être plus performant à long terme. La sécurité de l'emploi est beaucoup plus élevée que celle des banques du secteur privé et pour certaines, cela pourrait être le principal attrait pour bâtir une carrière à long terme.

Infographie des banques du secteur public et du secteur privé

Différences clés

• Dans le secteur public, le gouvernement a un intérêt majeur et le contrôle de gestion incombe également au gouvernement, tandis que dans le secteur public, la participation majoritaire des banques revient à l'individu ou à l'entité privée, de sorte que le contrôle de la gestion appartient au secteur privé.
• Les banques du secteur public sont régies par les lois adoptées par le Parlement de l'Inde comme la loi de 1959 sur la Banque d'État (banques subsidiaires) et la loi sur la nationalisation des banques (1970, 1980), tandis que les banques du secteur privé sont enregistrées en vertu de la loi sur les sociétés et régies par la loi. en vertu de la Loi sur les sociétés.
• Étant donné que le gouvernement indien détient une participation majoritaire dans les banques du secteur public, tous les PSB relèvent de la compétence de la Commission centrale de vigilance et de la loi RTI de 2005, d'un autre côté, les banques du secteur privé ne relèvent pas des lois susmentionnées.
• La nomination du directeur et du président non exécutif dans les banques du secteur public se fait sur recommandation du Bureau du conseil d'administration de la Banque, d'un autre côté dans les banques du secteur privé, la nomination se fera selon les directives fournies par la RBI.

Éducation et compétences

Banques privées:

Habituellement, un diplôme en économie, en affaires ou en finance ferait du bien en termes de construction d'une base solide pour une carrière bancaire. La plupart des banques privées exigeraient un diplôme dans l'un de ces domaines avec un MBA d'une des institutions réputées. Ils préfèrent embaucher de nouveaux talents via des recrutements sur le campus, des références et des visites sans rendez-vous par l'intermédiaire de consultants au lieu de se fier aux annonces dans les journaux à cette fin.

Cependant, en fonction du nombre de postes vacants disponibles, ils pourraient être publiés. Ils n'ont pas à suivre les politiques de réservation en termes d'attribution d'un nombre déterminé de postes à certaines sections pré-désignées de la société. Les banques privées recherchent des jeunes compétitifs qui aiment travailler sous pression et qui veulent donner le meilleur d'eux-mêmes.

Banques du secteur public:

La sélection des candidats est basée sur la compensation de certains tests d'entrée communs menés par les banques PSU. Un diplômé de n'importe quelle discipline peut postuler à un emploi dans la banque gouvernementale. Les candidats doivent avoir une bonne connaissance des finances, de la comptabilité, des pratiques bancaires et d'excellentes compétences en communication en tant que banquier public.

Cependant, les exigences sont un peu moins compétitives par rapport aux banques privées mais il faut passer le test. En tant qu'institutions financières publiques, elles doivent se conformer à certaines politiques et réglementations établies par l'État lors du recrutement. Habituellement, ils doivent annoncer tout poste vacant dans les journaux nationaux et adhérer aux politiques de réservation pour décider du nombre de postes qui seraient réservés à des personnes appartenant à certaines sections défavorisées de la société.

Perspectives d'emploi

Banques privées:

Les banques du secteur privé ne cessent de croître, fournissant des services haut de gamme à une large clientèle tout en utilisant au mieux la technologie disponible. Les banques privées s'engagent dans un espace de marché hautement concurrentiel et adoptent généralement des stratégies d'engagement client agressives, en s'appuyant sur leur force pour fournir des services de qualité dans les plus brefs délais.

Cela a contribué à créer une réputation pour leur efficacité et un utilisateur moyen préfère faire affaire avec eux pour le type d'avantages offerts. Au cours des dernières années, il y a eu une demande croissante de professionnels de la banque compétitifs dans les banques privées et avec le bon type de formation universitaire et le bon type de compétences, il ne devrait pas être difficile de réussir.

Banques du secteur public:

Alors que le gouvernement continue d'étendre la portée et la portée des banques publiques aux régions les plus reculées du pays, la demande de professionnels bancaires continue également d'augmenter. Cependant, compte tenu du type d'avantages supplémentaires et de la sécurité d'emploi offerts, un nombre beaucoup plus important de personnes postulent pour un nombre relativement limité de postes, ce qui intensifie la concurrence.

Par exemple, près de 40 candidatures lakh ont été reçues pour environ 80 000 emplois dans la banque gouvernementale en 2013. Malgré tous les avantages proclamés d'une carrière dans la banque publique, franchir l'obstacle des examens peut s'avérer très difficile à résoudre.

Banque du secteur privé et public - Salaire et avantages

Banques privées:

Le type de rémunération offert dépend avant tout du mérite de l'individu plus que toute autre chose. Les candidats ayant une excellente formation académique et des perspectives concurrentielles peuvent obtenir un package salarial plus élevé avec certaines des meilleures banques privées d'aujourd'hui. Les avantages et les incitations ne sont pas un problème pour ceux qui peuvent offrir des niveaux de performance plus élevés et peuvent également être promus dans un laps de temps relativement court en fonction de leur mérite.

En règle générale, une atmosphère de travail compétitive peut fournir la motivation indispensable pour mieux performer et les individus peuvent profiter d'une croissance de carrière rapide. Cependant, les heures de travail pourraient être plus longues par rapport aux banques du secteur public et la sécurité de l'emploi peut également être un problème, en particulier pour les professionnels des échelons inférieurs à moyens. Cependant, même les professionnels de haut niveau peuvent également ne pas être totalement sûrs dans ce sens.

Salaires moyens:

• Directeur de succursale: 732 503 INR
• Gestionnaire de crédit: 599 978 INR
• Responsable des relations: 477734
• Directeur des opérations: 475,490
• Banquier personnel: 294.791
• Agent du service à la clientèle: 260 000

Lien de référence des informations sur le salaire moyen: échelle de paie

Banques du secteur public:

Pour les professionnels débutants, les banques du secteur public peuvent ne pas offrir une expérience de travail aussi passionnante que possible avec leurs homologues privés. Les échelles salariales sont fixées pour chaque poste et les augmentations de salaire ne sont pas aussi fréquentes par rapport aux banques privées, ce qui peut ne pas être une incitation suffisante pour les plus performants. Les promotions sont généralement basées sur les années d'expérience de travail plutôt que sur le mérite, bien que des promotions hors tour puissent également se produire à l'occasion.

Cependant, les heures de travail sont parmi les meilleures et il y a moins de concurrence ou d'objectifs à atteindre, ce qui laisse suffisamment de temps pour évoluer en tant que professionnel à son propre rythme. La sécurité de l'emploi est l'un des avantages les plus importants des banques du secteur public, car il est rare que quelqu'un soit licencié, sauf pour des raisons disciplinaires.

Structure salariale:

• IBPS PO / SBI PO: Le salaire de base pour PO est le même quelle que soit la ville de nomination. Il est de 23700 INR wef à partir du 1er juin 2015. Il existe un certain nombre d'allocations supplémentaires faisant du CTC annuel brut environ 5 50 000 INR par an sur le côté inférieur et 9 50 000 INR Lakh par an sur l'extrémité supérieure.

• Commis IBPS / Commis SBI: Salaire de base: Le salaire de base du commis est le même quelle que soit la ville de nomination. Il est de 1 765 INR wef à partir du 1er juin 2015. Cela exclut les allocations supplémentaires qui rendent le CTCT brut beaucoup plus élevé.

Lien de référence pour la structure salariale: Mockbank

Tableau comparatif

Avantages et inconvénients de la carrière  

Banques privées:

Avantages:

• Environnement de travail compétitif: Ils offrent une atmosphère de travail hautement compétitive et excitante pour évoluer en tant que professionnel. Les professionnels sont encouragés à entreprendre des tâches stimulantes et les personnes entreprenantes sont récompensées en conséquence.
• Incitations basées sur la performance: les banques privées offrent généralement un certain nombre d'incitations liées à la performance sous des formes monétaires et non monétaires. Cela favorise un esprit de compétitivité chez les employés et contribue à leur remonter le moral.
• Reconnaissance instantanée du travail: certaines des meilleures banques privées se concentrent sur la reconnaissance du mérite plutôt que de l'expérience et les plus performants reçoivent généralement une reconnaissance instantanée pour leur travail. La meilleure chose à faire est que la reconnaissance et les récompenses vont de pair.
• Expérience d'apprentissage pratique: une plus grande importance est accordée à l'acquisition des compétences et des connaissances nécessaires en cours d'emploi au lieu de se fier uniquement à des programmes de formation. Bien que ceux qui réussissent bien puissent être sélectionnés pour des programmes de formation prestigieux dans certains des meilleurs instituts.
• Perspectives axées sur la technologie: les personnes ayant un vif intérêt pour la technologie font partie des choix préférés des institutions bancaires privées haut de gamme de l'époque. Cela vise à renforcer leurs ressources pour poursuivre l'expansion numérique des services bancaires.
• Croissance de carrière rapide: les professionnels peuvent croître à un rythme rapide et acquérir des postes plus élevés ainsi que des émoluments plus importants au cours des premières années. Cela pousse même les artistes moyens à bien réussir et à se maintenir à la recherche de la prochaine promotion.
• Avantages supplémentaires: Les employés se voient également offrir des avantages spéciaux, notamment un taux d'intérêt plus élevé sur les dépôts fixes et les congés payés, entre autres.

Les inconvénients:

• Des heures de travail plus longues: les heures de travail sont généralement plus longues et le souci est d'atteindre les objectifs au lieu de quitter le bureau à l'heure. C'est l'un des points faibles de presque tous les emplois concurrentiels et, à long terme, cela peut potentiellement affecter la santé et la vie personnelle d'un individu.
• Une moindre sécurité de l'emploi:  c'est l'un des plus gros inconvénients des banques privées qui, bien qu'elles occupent les meilleurs postes, ne garantissent pas qu'on ne puisse pas être invité à partir si la situation l'exige. Certaines des raisons possibles pourraient inclure le secteur bancaire ou l'institution bancaire en question passant par une mauvaise phase. C'est exactement ce qui s'est passé à la suite de l'effondrement de 2008, lorsque des milliers d'employés de banques privées se sont vu montrer la porte.
• Les artistes interprètes ou exécutants moyens pourraient en souffrir: la  plupart des rôles sont réservés aux fonceurs, où il n'y a guère de place pour les apprenants lents ou les interprètes moyens. Bien que tout le monde ne puisse pas être le plus performant, ceux qui ne sont pas très performants ou qui ne sont pas à l'aise d'assumer des rôles difficiles peuvent ne pas en bénéficier beaucoup.

Banques du secteur public:

Avantages:

• Atmosphère de travail moins compétitive:  En général, l'environnement de travail est confortable et il n'y a généralement pas de précipitation pour atteindre certains objectifs prédéfinis. Les professionnels ont suffisamment de temps pour se préparer pour le rôle et apprendre des choses à leur propre rythme.
• Programmes de formation réguliers:  Il y a beaucoup de stress sur la conduite de programmes de formation à intervalles réguliers pour aider les employés à améliorer leurs finances, leurs ressources humaines et leurs compétences techniques et être en mesure de mieux performer.
• Une plus grande sécurité d'emploi:  il y a peu de risque de résiliation soudaine d'attente au coin de la rue même si la performance d'un individu n'est pas à la hauteur. Cela peut ne pas sembler être la meilleure des incitations en termes d'encouragement des employés à faire mieux, mais cela attire certainement beaucoup de talents à la recherche de postes sûrs. Dans un événement similaire à la crise de 2008, il y a peu de chances d'être renvoyé chez lui en raison des conditions du marché, contrairement aux banques privées.
• De meilleures heures de travail: les  heures de travail sont prédéfinies et il n'y a pas de précipitation pour atteindre les objectifs, pas de sens de la concurrence envahissant et pas d'heures de travail supplémentaires. Il offre suffisamment de temps à passer en famille et entre amis.
• Avantages supplémentaires intéressants:  Conformément à la désignation professionnelle, certains avantages supplémentaires sont définis par les banques du secteur public. Ceux-ci incluent la maison et une voiture pour les professionnels de haut rang, ainsi que certains avantages communs pour la plupart des rôles. Il s'agit notamment d'un taux d'intérêt plus bas sur les prêts, d'un taux d'intérêt plus élevé sur les dépôts fixes et de régimes de retraite, entre autres. Cependant, ces avantages peuvent varier en fonction du rôle professionnel et de l'institution avec laquelle on travaille.

Les inconvénients:

• Moins gratifiante pour les individus compétitifs:  Une carrière dans des banques du secteur public pourrait être une expérience relativement moins excitante pour les individus compétitifs qui cherchent à faire plus dans un court laps de temps. Il y aurait comparativement moins de récompenses pour une bonne performance et cela pourrait ne pas bien fonctionner pour les personnes plus ambitieuses.
• Progression lente de carrière: La  croissance de carrière serait plutôt léthargique avec la plupart des promotions et des augmentations de salaire basées sur l'expérience plutôt que sur le mérite. Contrairement aux banques privées, il faudrait de l'ancienneté pour progresser dans la carrière, ce qui peut être un peu un frein, bien qu'il existe d'autres avantages qui pourraient le compenser dans une certaine mesure.
• Moins de motivation pour mieux performer :  Avec peu de concurrence et moins de récompenses basées sur la performance, il y a peu de motivation pour les artistes moyens de faire mieux et de prouver leur courage.
• Équilibre entre vie professionnelle et vie privée :  les banques privées sont relativement pires sur ce point avec des heures de travail plus longues et plus intenses qui ont tendance à affecter l'équilibre entre la vie professionnelle et la vie personnelle. Il reste généralement peu de temps pour les loisirs ou la détente et il devient difficile de passer du temps de qualité avec les amis et la famille.

  Les employés des banques PSU ont des horaires de travail comparativement bien meilleurs qui laissent beaucoup de temps à passer en famille, pour les loisirs ou d'autres activités. Une moindre concurrence au travail les aide également à vivre une existence plus équilibrée par rapport aux employés des banques privées.

Conclusion

Faire un choix de carrière n'est pas une décision simple car il y a un certain nombre de facteurs complexes à considérer et à mettre en balance les uns par rapport aux autres. Cependant, l'approche devrait de préférence être simple et basée sur les compétences, les intérêts et les capacités de l'individu plus que toute autre chose. Habituellement, les individus sont poussés par la mentalité de troupeau à s'engager dans une carrière qu'ils pourraient regretter plus tard.

La banque peut être une carrière éprouvante pour tout individu, car elle nécessite la présence d'esprit, de bonnes capacités de communication et un intérêt pour la finance et la comptabilité. Selon le rôle, les compétences peuvent varier, mais comme nous l'avons déjà mentionné, ceux qui croient en la reconnaissance instantanée et les récompenses basées sur la performance devraient opter pour une carrière dans la banque privée.

Cependant, pour une sécurité d'emploi à long terme et de meilleures heures de travail, les banques du secteur public pourraient être un meilleur choix. Les personnes intéressées par la banque assistée par la technologie bénéficieraient de l'un ou l'autre de ces choix, car les services bancaires en ligne continuent de croître à un rythme exponentiel pour les banques du secteur privé et du secteur public.

En fin de compte, il serait important de peser soigneusement le pour et le contre, puis d'essayer de les aligner sur une vision individuelle de la vie professionnelle pour prendre la bonne décision.