Qu'est-ce que la banque universelle?
La banque universelle peut être définie comme un système bancaire qui offre une large gamme de services bancaires et financiers (comme l'assurance, la banque de développement, la banque d'investissement, la banque commerciale et d'autres services financiers) par rapport aux institutions bancaires traditionnelles; en termes simples, il peut également être compris comme une combinaison des trois services que sont la banque de détail, la banque d'investissement et la banque de gros. Ce système offre des services tels que la gestion d'actifs, les dépôts, le traitement des paiements, le conseil en investissement, la souscription, les transactions sur titres, l'analyse financière, la banque d'affaires, l'affacturage, les fonds communs de placement, les cartes de crédit, les prêts automobiles, les assurances, le financement du logement, les prêts aux particuliers, etc.
Comment ça marche?
Un système de banque universelle n'impose pas aux banques participantes de fournir tous les services mentionnés ci-dessus; il leur permet plutôt de choisir et d'offrir une large gamme de services. Les banques participantes à ce système peuvent toujours choisir les services en fonction de leur confort, de leur confiance et de leur spécialisation.
Il permet aux banques universelles de fournir une gamme incroyable de services sous un même toit. Les banques participantes doivent nécessairement se conformer à toutes les directives concernant la gestion efficace des actifs financiers et des transactions. Les services proposés par les banques participantes diffèrent d'une banque à l'autre, et dans ce contexte, les réglementations applicables pour chaque banque seront également différentes.
Les fonctions
Les deux fonctions principales de ce système pourraient être de fonctionner en tant que banque commerciale et en tant que banque d'investissement. Ces deux fonctions sont discutées ci-dessous:
# 1 - Banque commerciale
La banque commerciale consiste à comprendre et à respecter les besoins financiers de base et les attentes d'un client normal. Ces banques offrent des services réguliers comme un compte d'épargne, un compte courant et un crédit pour répondre aux exigences de base des clients normaux. La cote de crédit d'un client sera le facteur décisif pour que les banques commerciales manifestent leur enthousiasme à répondre à leurs besoins et attentes financiers. Halifax, Santander et HSBC sont de bons exemples de système bancaire commercial.
# 2 - Banque d'investissement
Ces banques travaillent avec des entités ou des clients qui participent à d'énormes économies. Les banques d'investissement acceptent les dépôts de leurs clients et investissent ensuite dans plusieurs domaines. Ces banques offrent une grande variété de portefeuilles d'investissement avec différents niveaux de risques. Les clients remettent leurs économies durement gagnées aux banques afin qu'elles puissent investir la même chose et générer des gains pour les premières. Les experts embauchés dans ces banques visent à tirer le meilleur parti des options d'investissement disponibles. La banque d'investissement doit être effectuée avec beaucoup de prudence car il y a également des chances égales de subir d'énormes pertes.
Exemple
Les 20 plus grandes banques financières du monde sont des banques universelles. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, etc. en sont des exemples notables.
Avantages
Voici les avantages:
- Confiance des clients / investisseurs - Les sociétés bancaires opérant comme des banques universelles détiennent des actions de nombreuses entités. Cela leur permet d'attirer des investisseurs auprès des entreprises dans lesquelles ils détiennent des participations. Les investisseurs montreront beaucoup de confiance et de confiance dans ces banques et finiront par traiter avec elles.
- Utilisation optimale des ressources - Les banques universelles veillent à l'utilisation optimale de toutes les ressources. Ces banques évaluent la capacité des clients à prendre des risques et utilisent en conséquence leurs ressources. Un client capable de faire face à des risques élevés, alors la banque lui proposera un investissement avec un portefeuille risqué, et si un client n'est pas capable de faire face à des risques élevés, alors la banque lui proposera de un investissement avec des risques décents et modérés.
- Autres avantages - Ces banques offrent même d'autres avantages comme la diversification des risques, une commercialisation facile, et offrent une vaste gamme de services et cela aussi sous un même toit.
Désavantages
Voici les inconvénients:
- Monopole: les banques universelles jouissent d'un monopole sur le marché car ce sont de plus grandes institutions bancaires. Ce pouvoir de monopole peut avoir des répercussions potentielles sur d'autres institutions bancaires et sur le public également. Ce pouvoir de monopole peut même avoir un impact sur le développement économique de la nation dans son ensemble.
- Différentes règles: Ils offrent une variété de services. Les services proposés par ces banques peuvent différer d'une banque à l'autre et, par conséquent, les règles et réglementations appliquées à ces banques seront également complètement différentes.
Banque universelle contre Banque commerciale
Les banques universelles sont des banques commerciales qui offrent une gamme incroyable de services et cela aussi sous un même toit. En revanche, une banque commerciale fournit des services obligatoires tels que l'acceptation des dépôts des clients, les prêts, les casiers, les traites à vue, les cartes de crédit, les facilités de transfert, etc. Dans ce contexte, on peut dire que toutes les banques universelles sont des banques commerciales, mais toutes les banques commerciales ne sont pas des banques universelles.
Quels sont les services offerts par Universal Bank?
Les banques universelles peuvent offrir une vaste gamme de services bancaires et financiers comme une carte de crédit, le financement du logement, les prêts automobiles, l'assurance, les prêts de détail, l'affacturage, la banque d'affaires, les fonds communs de placement, la souscription, le conseil en investissement, le traitement des paiements, les transactions sur titres, les dépôts, gestion d'actifs, analyse financière, etc.
Conclusion
La banque universelle peut être définie comme une combinaison de banque d'investissement, de banque de détail et de banque de gros. Il offre une incroyable variété de services que le système bancaire traditionnel et ses concurrents ne proposent pas. La banque commerciale et la banque d'investissement sont les deux fonctions principales.
Le système offre des services tels que la gestion d'actifs, les prêts automobiles, l'assurance, les dépôts, le conseil en investissement, la souscription, les fonds communs de placement, les cartes de crédit, les transactions sur titres, l'analyse financière, la banque d'affaires, le traitement des paiements, l'affacturage, le financement du logement, les prêts aux particuliers, etc.
Les banques universelles sont un type de banque commerciale avancée qui offre une gamme exclusive de services sous un même toit. Ce sont des versions mises à jour des banques commerciales, mais toutes les banques commerciales ne sont pas des banques universelles.
