Qu'est-ce que la banque de détail?
La banque de détail est des services que la banque fournit à ses clients particuliers plutôt qu'aux entreprises et comprend des services de compte courant, de comptes d'épargne, de carte de débit, de carte de crédit, de services bancaires électroniques, d'assurance, d'investissement, de banque par téléphone et de crédit à la consommation, etc. la fonction principale comprend le crédit, les dépôts et la gestion de l'argent.
Ces services sont offerts aux clients de détail et non aux clients institutionnels comme les entreprises, les institutions financières, etc. Ainsi, il est également connu sous le nom de banque de consommation. C'est le visage visible de la banque pour le grand public, et il a des succursales de la banque qui sont situées en grand nombre dans la plupart des grandes villes.
Exemple de banque de détail
M. X a un compte à la banque qui est située dans sa localité. Il a 5 000 dollars de réserve avec lui. Il a décidé de déposer ce montant sur son compte courant auprès de la banque. Il est donc allé à la banque pour déposer les 5 000 $ sur son compte courant. Cependant, lorsqu'il s'est rendu à la banque, le représentant concerné de la banque lui a dit qu'il y avait un nouveau plan lancé par la banque pour l'investissement dans les plans de retraite.
M. X a trouvé le régime attrayant et a décidé d'investir l'argent dans le régime de retraite à partir de l'année prochaine. De plus, X envisage d'acheter une nouvelle maison dans la même localité où vit actuellement une maison louée. Il s'est donc enquis des facilités de prêt immobilier et des autres informations nécessaires pour obtenir le prêt immobilier. Ainsi, avec l'aide de la banque de détail, M. X a pu déposer son argent, comprendre le plan d'épargne-retraite et obtenir les informations complémentaires concernant les autres produits bancaires dont il avait besoin, à savoir le crédit logement.
Avantages
- Avec l'aide de la banque de détail, divers services sont offerts aux particuliers en un seul endroit où les clients pourront obtenir plusieurs produits de la banque. Ces services comprennent les comptes chèques, les comptes d'épargne, les cartes de débit / guichet automatique, les cartes de crédit, les mandats, les virements bancaires, les prêts hypothécaires et immobiliers, les prêts automobiles, les prêts personnels, les coffres-forts, etc.
- Les dépôts de détail effectués par les consommateurs sont stables et constituent des dépôts de base.
- Ce sont les fonds à faible coût de la banque, ce qui donne un meilleur rendement à la banque avec un résultat net amélioré. Il augmente également l'activité des filiales des banques.
- Lorsqu'il existe une économie axée sur la demande, des efforts de marketing minimaux sont impliqués dans la gestion de la banque de détail. En outre, il est présumé que les prêts à la consommation présentent un risque moindre, de sorte qu'il y a moins de chances que les prêts deviennent le NPA.
- Il fournit un crédit abordable aux particuliers; cela répond à leurs exigences et augmente leur style de vie.
- Il fournit les services aux clients de détail, ce qui augmente l'activité de production dans l'économie, contribuant ainsi à la relance économique de la nation.
Désavantages
- Il existe un volume énorme de comptes de crédit dans la banque de détail, ce qui nécessite un suivi régulier. Cela nécessite d'énormes dépenses en ressources humaines. De plus, s'il n'y a pas de suivi adéquat de ces comptes, en particulier des prêts à long terme, il y a de fortes chances que ces comptes deviennent des actifs non performants.
- Dans le monde actuel, les préférences des consommateurs se déplacent des services bancaires en succursale vers les services bancaires par Internet ou par téléphone.
- Cela crée des problèmes pour les succursales des banques qui ont du mal à introduire les nouveaux produits basés sur la technologie. Pour cette raison, fidéliser les clients devient difficile. En outre, dans certains cas, l'énorme investissement est fait par les banques dans la technologie, mais elles ne sont pas en mesure de les exploiter pleinement.
Les points importants
- La fonction principale de la banque de détail comprend le crédit, les dépôts et la gestion de l'argent. Le crédit est offert par les banques de détail pour acheter la maison, les voitures, les meubles, etc. Dans le cadre de la fonction de dépôt, un endroit sûr est fourni par les banques aux particuliers pour investir leur argent, et en retour, le consommateur recevra les intérêts prescrits . Enfin, dans le cadre de la fonction de gestion de l'argent, les banques de détail gèrent l'argent du client à l'aide des comptes chèques, des cartes de débit, etc.
- Avec son aide, divers services sont offerts aux particuliers en un seul endroit où les clients pourront obtenir plusieurs produits de la banque.
Dernières pensées
- La banque de détail est la principale forme de banque commerciale qui fournit différents services, ciblant principalement les clients de détail plutôt que les entreprises.
- Il existe plusieurs produits et services que les banques de détail fournissent, et ces produits sont la conception, en gardant à l'esprit l'exigence, le grand segment des consommateurs.
- Les différents produits ou services offerts par les banques de détail comprennent les comptes chèques, les comptes d'épargne, les cartes de débit, les cartes de crédit, les mandats, les virements bancaires, les prêts hypothécaires et immobiliers, les prêts automobiles, etc. En raison de cette variété de services, la banque de détail a grande base de clients, et par conséquent, ils ont un grand nombre de transactions avec de petites valeurs.
- Il peut donc s'agir des fonds à faible coût de la banque, qui donnent un meilleur rendement à la banque avec un résultat net amélioré. Il augmente également les activités subsidiaires des banques.
- À l'heure actuelle, les prêts aux entreprises clientes augmentent le risque de crédit et le risque de marché des banques, alors que le risque de marché peut être éliminé dans le cas de la banque de détail. Mais dans le même temps, il y a un volume énorme de comptes de crédit dans la banque de détail, ils nécessitent donc un suivi régulier de la part des banques.
