Financement à court terme

Définition du financement à court terme

Le financement à court terme signifie le financement d'une entreprise à partir de sources à court terme qui sont pour une période de moins d'un an et qui aide l'entreprise à générer des liquidités pour le fonctionnement de l'entreprise et pour les dépenses d'exploitation, généralement pour un montant inférieur et cela implique générer de la trésorerie par des prêts en ligne, des marges de crédit, des financements sur factures.

Il est également appelé financement du fonds de roulement et est utilisé pour les stocks, les créances, etc. Dans la plupart des cas, ce type de financement est nécessaire dans le processus commercial en raison de leur flux de trésorerie irrégulier dans l'entreprise ou en raison de leur cycle économique saisonnier.

Types de financement à court terme

Voici les types de financement à court terme

# 1 - Crédit commercial

Il s'agit du temps flottant autorisé à l'entreprise pour payer les biens ou services qu'elle a achetés ou reçus. Le temps flottant général autorisé pour payer est de 28 jours. Cela aide les entreprises à gérer plus efficacement leurs flux de trésorerie et à gérer leurs finances. Le crédit commercial est un bon moyen de financer les stocks, c'est-à-dire combien de jours le vendeur aura droit avant l'échéance de son paiement. Le crédit commercial est offert par le vendeur comme une incitation à poursuivre ses activités et c'est pourquoi il ne coûte rien.

# 2 - Prêts de fonds de roulement

Les banques ou autres institutions financières accordent des prêts pour une période plus courte après avoir étudié la nature de l'entreprise, son cycle de fonds de roulement, les antécédents, etc. être payé intégralement à la fin de la durée du prêt en fonction des conditions de prêt convenues entre les deux parties. Il est souvent conseillé de financer les besoins permanents en fonds de roulement à travers ces prêts

# 3 - Remise des factures

Il se réfère à l'organisation des fonds contre la soumission de factures dont les paiements doivent être reçus dans un proche avenir. Les factures de créances sont actualisées auprès des banques, des établissements financiers ou de tout tiers. Lors de la présentation des factures, ils paieront la valeur actualisée des factures et à la date d'échéance, ils encaisseront le paiement au nom de l'entreprise.

# 4 - Affacturage

C'est un arrangement similaire de la finance comme l'escompte de facture. Il s'agit du financement par débiteur dans lequel les entreprises vendent leurs créances à un tiers que nous appelons factor à un taux inférieur à la valeur nette de réalisation. Il peut être de tout type avec recours ou sans recours contrairement à l'escompte sur facture qui ne peut se faire qu'avec recours.

# 5 - Marge de crédit entreprise

C'est la meilleure façon de financer les besoins en fonds de roulement. L'entreprise peut approcher la banque pour l'approbation d'un certain montant en fonction de la structure de sa ligne de crédit jugée par une cote de crédit, un modèle d'entreprise, des entrées projetées. L'entreprise peut retirer le montant au besoin, sous réserve du montant maximum approuvé. Ils peuvent à nouveau déposer le montant au fur et à mesure de sa disponibilité. De plus, la meilleure chose à faire est que les intérêts sont facturés sur le montant utilisé selon la méthode de réduction du solde quotidien. De cette manière, il devient un mode de financement très rentable.

Exemple de financement à court terme

Marry a pris un prêt de 10 000 $ pour une période de 6 mois au taux annuel de 5%. Étant donné que le prêt porte sur une période plus courte, c'est-à-dire une période de moins d'un an, il sera traité comme un financement à court terme. Après les 6 mois, le mariage doit rembourser le montant du prêt ainsi que les intérêts dus.

Avantages des prêts à court terme

  • Moins d'intérêts : comme ceux-ci doivent être remboursés sur une très courte période dans un délai d'environ un an, le montant total des frais d'intérêt sera moindre par rapport aux prêts à long terme dont le remboursement prend de nombreuses années. Le coût total des intérêts du prêt à long terme peut être supérieur au montant du principal.
  • Décaissé rapidement: le risque lié au défaut de paiement du prêt étant moindre que celui du prêt à long terme car ils ont une échéance longue. Pour cette raison, il faut moins de temps pour obtenir sanctionné le prêt à court terme car leur date d'échéance sera plus courte. Ainsi, on peut faire sanctionner le prêt et décaisser les fonds très rapidement.
  • Moins de documentation: comme il est moins risqué, les documents requis pour le même ne seront pas trop, ce qui en fait une option pour tous à l'approche pour les prêts à court terme.

Inconvénients des prêts à court terme

Le principal inconvénient du financement à court terme est que l'on ne peut obtenir qu'un montant de prêt inférieur et cela aussi avec une date d'échéance plus courte afin que l'emprunteur ne soit pas accablé par des versements plus importants. Il est fixé que la durée du prêt sera inférieure à 1 an et si un montant élevé de prêt est sanctionné, la mensualité deviendra très élevée entraînant une augmentation du risque de défaut de remboursement du prêt qui affectera la cote de crédit. défavorablement.

Elle ne peut laisser à l'emprunteur d'autre choix que de tomber dans le piège du cycle d'emprunt dans lequel on continue d'emprunter pour rembourser le prêt impayé antérieur. Dans ce cycle, le taux d'intérêt continue d'augmenter et peut affecter terriblement l'entreprise et sa liquidité.

Points importants à noter

  • Le principal objectif d'opter pour un financement à court terme pour une entreprise est d'obtenir des fonds pour le fonds de roulement afin que le cycle fonctionne efficacement et que le fonds ne devienne pas l'obstacle dans les affaires quotidiennes.
  • Si la personne est incapable de rembourser le prêt, cela affectera également sa cote de crédit.

Conclusion

Les prêts à court terme sont très utiles non seulement pour les entreprises mais aussi pour les particuliers. Pour les entreprises, cela résout le problème des flux de trésorerie soudains et dans le même sens, cela résout le problème d'un fonds d'urgence pour l'individu. Les conséquences du non-paiement de la tranche de prêts à court terme peuvent être très dangereuses car non seulement cela affectera le pointage de crédit, mais augmentera la charge financière et les obstacles dans les opérations commerciales quotidiennes. Il est conseillé de bien passer en revue l'activité et les flux de trésorerie projetés avant d'opter pour le financement.