Compte en souffrance Signification
Un compte en souffrance est un compte qui n'a pas été payé même après que la date d'échéance du paiement a été dépassée pour ce compte. C'est ce compte qui est marqué comme en souffrance pour lequel le titulaire du compte ne paie pas la valeur impayée même 1 jour après la date d'échéance du paiement requis. En général, les banques ne marquent pas un compte comme étant en souffrance si tôt et immédiatement. Ils vous envoient des rappels avant de rendre le compte en souffrance. De nos jours, ce que font les banques, c'est qu'elles considèrent 2 retards de paiement pour résilier un compte comme un compte en souffrance.
Rapport de crédit de compte en souffrance
L'effet d'un compte en souffrance d'un consommateur a un impact très négatif sur le rapport de crédit du consommateur. Une fois qu'un compte est qualifié de délinquant, un tel compte peut prendre près de sept ans pour supprimer l'effet de la délinquance sur la cote de crédit du consommateur. Il existe également des cas de multiples défauts de paiement d'un consommateur. Plus les impayés restent longtemps dans un compte, plus grave sera son effet sur la cote de crédit. Par exemple, disons, une personne a plusieurs impayés dans son compte, et donc son score pourrait chuter jusqu'à 150 points.
La délinquance disparaît avec le paiement des sommes impayées. Même après avoir effectué les paiements complets et effacé la totalité des cotisations du prêt, cela ne libérera pas non plus l'effet du retard de paiement, du non-paiement du prêt. Il reste dans la cote de crédit jusqu'à une période allant jusqu'à 7 ans. Par conséquent, il est préférable pour les consommateurs de rester à l'écart de la délinquance des comptes.
Les causes
Un compte est qualifié de compte en souffrance uniquement en cas de retard de paiement ou d'omission de paiement.
# 1 - Remboursement tardif
En cas de remboursement de prêt, si le consommateur effectue un paiement tardif des acomptes que ce soit en cas de prêt automobile, de prêt immobilier, de prêt commercial, de prêt personnel si une personne est impliquée dans le remboursement tardif du prêt, alors il serait appelé un titulaire de compte en souffrance.
# 2 - Non-paiement
En cas de non-paiement du montant du prêt même après les rappels des Institutions Financières, il provoque la conversion d'un compte régulier en compte en souffrance. Cela affecte négativement la cote de crédit de ces consommateurs et crée une baisse considérable de leur cote de crédit, et ils ne pourront pas demander ou bénéficier de tout type de prêt d'une institution financière à l'avenir.
# 3 - Non-paiement des factures de carte de crédit
Le non-paiement des factures de carte de crédit conduit également à faire du compte un compte en souffrance. Si un titulaire de carte de crédit ne paie pas le montant minimum dû pendant plus de 30 jours, même après l'expiration de la date d'échéance pour le règlement des factures, ce compte du titulaire de carte de crédit sera converti et marqué comme compte en souffrance.
Exemples de comptes en souffrance
- Compte de prêt automobile en cours pendant six mois;
- Compte de prêt immobilier en cours pendant un an;
- Le montant minimum impayé sur une carte de crédit est une carte de crédit en souffrance;
- Non-paiement d'un prêt personnel EMI;
Effets d'une carte de crédit en souffrance
Dans le cas où une carte de crédit est en souffrance depuis plus de 60 jours, alors la société de carte de crédit peut entamer une procédure judiciaire contre le titulaire de la carte de crédit pour le recouvrement de son impayé sur la carte de crédit. Il y aurait diverses pénalités imposées au titulaire de la carte ainsi que le montant substantiel de la partie d'intérêt sur le montant impayé. Le titulaire de la carte doit effacer tous les frais pour se sauver des poursuites judiciaires.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit prennent également l'aide de tiers pour faire acquitter leurs cotisations des titulaires, ce qui obligera le titulaire à vendre sa participation, ses biens, ses avoirs, ses investissements pour effacer les cotisations. Le titulaire de la carte de crédit afin de supprimer les impayés de sa carte de crédit, le titulaire dans un premier temps, doit effacer le montant minimum à payer, cela l'aidera d'une manière ou d'une autre à éviter le retard du compte mais ne serait pas en mesure d'aider à l'intérêt qui serait facturé au consommateur sur le solde impayé.
Comment gérer le compte en souffrance?
- Une fois que vous avez identifié le compte en souffrance, identifiez également le montant restant à payer. Assurez-vous que le défaut de paiement a eu lieu uniquement en raison du non-paiement de l'encours et non en raison d'une erreur systématique. Dans le cas où vous avez effectué le paiement et que celui-ci ne se reflète pas dans le compte en raison de l'erreur du système, rendez-vous auprès des institutions financières avec la preuve de paiement et faites effacer votre retard.
- Si un consommateur n'est pas en mesure de payer le montant impayé chaque mois, il doit opter pour un paiement forfaitaire du montant et utiliser ses bonus, incréments, etc. pour effacer le montant du prêt. Le consommateur doit faire autant de tentatives pour apurer ses encours de crédit dans les plus brefs délais pour se préserver des montants d'intérêts importants.
- Si le consommateur n'est pas en mesure de payer son prêt en une seule fois, il doit se renseigner auprès de ses prêteurs et leur demander de convertir davantage ses prêts en plus petits versements pour éviter la charge d'intérêts massive sur lui et être en mesure de payer un si petit versement.
- Si l'un des éléments ci-dessus ne fonctionne pas, le consommateur doit alors procéder au règlement du compte et penser à un montant qu'il peut payer en règlement intégral du montant. Cette étape n'aidera pas le consommateur à supprimer la marque de défaut de paiement sur son compte mais aidera le consommateur à ne pas payer les intérêts substantiels sur le montant impayé.
