Forme complète de SLR

Quelle est la forme complète de SLR?

La forme complète du SLR est le ratio de liquidité statutaire. Il est appelé le rapport entre les actifs liquides détenus par la banque et la demande nette et les passifs temps qu'elle doit. Les actifs liquides sont composés d'espèces, d'or et d'autres titres négociables. Le ratio de liquidité statutaire est qualifié de base rationnelle sur laquelle la banque centrale détermine les réserves obligatoires qu'une banque alignée sur elle doit respecter. Le terme statutaire signifie que la banque est légalement et obligatoirement tenue de respecter les réserves obligatoires fixées par la banque centrale.

Objectifs de SLR

  1. La banque centrale donne mandat aux banques commerciales de maintenir les dépôts à vue et les liquidités dans la chambre forte indépendante.
  2. Le ratio aide à établir la politique monétaire de la nation.
  3. La banque centrale établit ce ratio entre 40% pour le plafond supérieur et 23% pour un plafond inférieur.
  4. Le ratio contribue à empêcher les banques commerciales de liquider leurs actifs au-delà d'un seuil spécifié.
  5. Si le ratio n'est pas fixé ou établi, les banques ou les institutions financières peuvent recourir à une liquidation excessive des actifs et pourraient, à leur tour, compromettre sa santé financière.
  6. Le ratio SLR aide à établir et contrôler le crédit bancaire. La banque centrale modifierait spécifiquement le ratio en cas de changement marqué des niveaux d'inflation.
  7. En cas de hausse de l'inflation, la banque relève le ratio SLR, ce qui limite le crédit bancaire.
  8. En cas de récession économique, la banque réduit le ratio SLR, ce qui augmente le crédit bancaire.

Composants de SLR

Le ratio statutaire comprend deux grandes composantes à savoir: -

# 1 - Actif liquide

Ce sont des actifs qui peuvent être liquidés en 1 à 2 jours en espèces. Ces actifs sont normalement composés d'équivalents de trésorerie, d'or, de bons du Trésor, d'obligations d'État, de titres et de titres négociables.

# 2 - Passif net en temps et demande

Ce sont des dépôts que les banques ou institutions financières acceptent des banques. Les banques sont tenues de payer ces entités sur demande. Le NTDL est composé de traites à vue, de dépôts à vue en souffrance, de traites à vue et de dépôts d'épargne ainsi que de dépôts à terme ayant des échéances variables. Les déposants des dépôts à terme ne sont pas en mesure de liquider leurs dépôts jusqu'à leur échéance et si ces dépôts sont liquidés avant l'échéance, la banque prélève des pénalités sur ces retraits sur les détenteurs de dépôts.

Comment fonctionne le SLR?

  • Le système financier de la nation est régi par des intermédiaires financiers et des acteurs du marché. La banque centrale est l'institution financière ou l'intermédiaire financier qui a les droits exclusifs de produire et de distribuer des fonds dans différentes parties du pays. Ils obtiennent des droits exclusifs des gouvernements de la nation. En Inde, le rôle d'une banque centrale est décrit par la Banque de réserve de l'Inde alors que, pour les États-Unis, le rôle est décrit par la réserve fédérale.
  • Les banques commerciales opérant dans une autre partie des nations relèvent des banques centrales. La banque centrale surveille et supervise la performance des banques commerciales alignées sur elle. Pour garantir la conformité et les normes de performance des banques commerciales, la banque centrale établit un ratio de liquidité statutaire.
  • La banque doit détenir certains pourcentages de liquidités et d'or pour répondre à la demande nette et au passif temporel. La banque centrale établit ce ratio et toutes les banques commerciales alignées sur celui-ci doivent se conformer au ratio fixé. Si le ratio s'apprécie, la banque réduit le flux d'argent dans l'économie. Le ratio de liquidité statutaire aide à diriger la politique monétaire et garantit la solvabilité des banques commerciales.

Comment calculer SLR?

La formule de calcul du ratio de liquidité statutaire est exprimée comme suit: -

Ratio de liquidité statutaire = LA / NTDL

Ici,

  • Un actif liquide est représenté par LA.
  • Les passifs nets basés sur le temps et la demande sont représentés par NTDL.

Exemples

Prenons l'exemple d'ABC Bank. La banque détient des liquidités d'une valeur de 20 millions de dollars. La banque a NTDL ou passif net à terme et à vue d'une valeur de 200 millions de dollars. Aider la direction de la banque ABC sur la détermination du ratio de liquidité statutaire.

Déterminez le rapport SLR comme indiqué ci-dessous: -

Ratio de liquidité statutaire = LA / NTDL
  • = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Ratio de liquidité statutaire = 10%.

Par conséquent, la banque a un ratio SLR de 10%.

Impact

  • L'impact du SLR est immense car il régule le flux de fonds dans l'économie en fixant le taux de base. Le taux de base est le taux établi par la banque centrale en dessous duquel il est interdit aux banques commerciales de prêter des fonds aux emprunteurs. Le taux de base favorise donc la transparence des activités de prêt et d'emprunt.
  • Le ratio de liquidité statutaire garantit qu'une partie des dépôts resterait toujours en sécurité et serait facilement fournie aux détenteurs de dépôts s'ils remboursaient les dépôts en cas de défaillance du système financier. Pour garantir que le SLR reste à des niveaux compétitifs, la banque doit déclarer ses engagements nets de durée et de demande tous les quinze jours.
  • Si les banques commerciales alignées sous la tutelle des banques centrales ne respectent pas le ratio de liquidité statutaire, la banque commerciale doit payer une amende de trois pour cent en plus du taux bancaire à la banque centrale sur une base annuelle. De plus, tout défaut le jour ouvrable immédiat entraîne une pénalité de 5% pour les banques commerciales.

Différence entre SLR et CRR

  1. Le CRR signifie le ratio de réserve de trésorerie.
  2. Le ratio de réserve de trésorerie se concentre uniquement sur la trésorerie et les équivalents de trésorerie que les banques commerciales entretiennent avec les banques centrales.
  3. Le ratio de liquidité statutaire est composé d'espèces, d'or, de titres du Trésor que la banque commerciale doit conserver auprès des banques centrales.
  4. Le ratio de liquidité statutaire se concentre sur la capacité de la banque commerciale à octroyer des crédits aux emprunteurs.
  5. Le ratio de réserve de trésorerie se concentre sur la capacité de la banque centrale à octroyer des crédits aux banques commerciales et, partant, les banques centrales contrôlent la masse monétaire dans le système bancaire commercial à l'aide du CRR.
  6. Les banques commerciales gagnent des intérêts sur les actifs liquides conservés auprès des banques centrales pour se conformer aux directives SLR alors que les banques commerciales ne gagnent jamais d'intérêts sur les réserves de liquidités maintenues auprès de la banque centrale.
  7. Le ratio de réserve de trésorerie surveille le flux d'argent dans l'économie tandis que le ratio de liquidité statutaire aide les banques commerciales à répondre aux demandes des détenteurs de dépôts.

Conclusion

Le ratio statutaire doit être maintenu par toutes les banques commerciales faisant rapport aux banques centrales. Les banques centrales examinent régulièrement la situation économique du pays et modifient en conséquence le ratio de liquidité statutaire. Si la banque centrale augmente le SLR, cela signifie que la banque centrale souhaite que la banque commerciale limite la disponibilité de la limite bancaire.

Le ratio garantit que la banque peut répondre aux demandes des détenteurs de dépôts si le détenteur liquide les dépôts qu'elle avait donnés à la banque commerciale. Si les banques commerciales ne respectent pas le ratio de liquidité statutaire, elles doivent supporter des amendes et des pénalités pour non-respect imposées par les banques centrales.