Différence entre la banque commerciale et la banque d'affaires

Banque commerciale vs banque commerciale

Commercial Banking se réfère à la forme du service bancaire où les banques commerciales offrent divers types de services monétaires à quiconque souhaite bénéficier de ses services, y compris le grand public ainsi que les entreprises, tandis que Merchant Banking se réfère à la forme du service bancaire où le commerçant les banques offrent des services financiers à une grande entreprise ou à des particuliers fortunés.

Les deux banques sont deux des principales formes de services bancaires qui offrent certaines des carrières les plus lucratives dans le domaine de la finance. Leurs fonctions peuvent être définies séparément en fonction de la nature des services financiers qu'ils offrent et des clients avec lesquels ils traitent.

Qu'est-ce que la banque commerciale?

Les banques commerciales proposent de créer des comptes chèques et d'épargne pour les particuliers et les entreprises, d'émettre des cartes de débit et de crédit ainsi qu'une multitude de services bancaires de détail. Ils offrent également des prêts aux particuliers et aux petites entreprises et gagnent grâce aux intérêts perçus sur ce crédit. Les banques commerciales peuvent également fournir des certificats de dépôt et des plans d'épargne destinés aux clients de détail.

Les banques commerciales effectuent leur travail en collectant des fonds auprès du grand public sous forme de dépôt, en offrant des comptes d'épargne et de chèques, en décaissant les fonds sous forme de prêt et en facturant des intérêts sur ces prêts. Outre la collecte des dépôts et le décaissement des prêts, les autres fonctions exercées par les banques commerciales comprennent l'investissement des fonds, l'escompte des lettres de change, les fonctions d'agence, etc.

Qu'est-ce que Merchant Banking?

Les banques d'affaires fournissent des services financiers aux entreprises, y compris le financement du commerce et toute une gamme d'activités financières internationales. Ils s'adressent généralement à des entreprises de taille moyenne et peuvent aider à la souscription de titres, lever du capital-risque et offrir une multitude de services de conseils commerciaux en fonction des besoins spécifiques de leurs clients. Ils gagnent principalement grâce aux honoraires payés pour leurs services de conseil.

L'objectif principal des banques d'affaires est d'investir les actifs du déposant dans un portefeuille financier qui convient le mieux à leurs diverses exigences telles que le rendement, la capacité de prise de risque, etc., puis de gérer ces investissements de manière appropriée. Les autres services offerts par les banques d'affaires comprennent la fourniture de conseils et de services de conseil aux particuliers fortunés et aux grandes entreprises. Comme ces banques offrent diverses fonctions d'investissement, aux États-Unis, on les appelle généralement les banques d'investissement.

Infographie des services bancaires commerciaux et commerciaux

Différences clés

1. Un intermédiaire financier qui est établi dans un lieu dans le but principal de fournir les différents services financiers de base au grand public qui comprend l'acceptation des dépôts et le décaissement des prêts est connu sous le nom de banque commerciale, tandis que les établissements financiers qui sont établis avec l'objectif principal est de fournir des services de conseil financier et de conseil aux clients à valeur nette élevée et aux sociétés multinationales.
2. La principale source de revenus générés par les banques commerciales comprend les intérêts reçus en décaissant les différents types de prêts qui comprennent les prêts automobiles, l'émission de prêts hypothécaires, les prêts immobiliers, les prêts de financement des petites entreprises, etc. En dehors de ces autres revenus qui sont gagnés par les banques commerciales comprennent les frais perçus sur divers services tels que les frais reçus pour l'émission de la carte de guichet automatique et autorisant les services liés à cela, les frais contre l'ouverture et le maintien du compte courant du client, la location du coffre-fort, etc.

   De l'autre côté, une banque d'affaires génère ses principaux revenus grâce à des honoraires qui sont payés pour les services de conseil qu'elle fournit aux gros clients. Les banques commerciales fournissent divers services financiers à leurs clients principalement liés aux investissements, tels que l'investissement des actifs des déposants dans le portefeuille financier selon leurs besoins, puis la gestion de ces investissements de manière appropriée afin que le client puisse obtenir le bon montant d'argent sur ces investissements et en retour les banques d'affaires facturent des frais à ces clients. En dehors de ces frais, les banques font également un grand nombre d'investissements en capital dans les entreprises privées qui sont dans leur phase de croissance et lorsque ces participations sont vendues à un stade ultérieur, l'entreprise gagne une bonne somme d'argent.

3. L'impact des deux banques est sur des économies différentes où, dans le cas de la banque commerciale, le principal impact est sur l'économie de la zone locale où elle fournit ses services car le montant d'argent donné sous forme de prêt est dépensé par les consommateurs pour l'achat. maisons, nouvelles startups et autres domaines nécessaires qui conduit également à la création d'emplois, impactant ainsi l'économie des zones locales.

   En revanche, dans le cas des banques commerciales, le principal impact est sur les grandes entreprises, auxquelles elles fournissent ses services. Ces grandes entreprises investissent leur argent sur le marché boursier, ce qui a un impact sur les prix du marché boursier et sur l'économie nationale dans son ensemble.

4. La fonction principale de la banque commerciale étant de fournir des prêts à ses clients, son rôle ressemble à celui d'un financier alors que la fonction principale des banques d'affaires est de fournir des conseils et des conseils à ses clients, son rôle ressemble donc à celui d'un financier. conseiller.
5. En ce qui concerne le risque, les banques commerciales sont moins sujettes à la perte et aux autres risques financiers, tandis que les banques commerciales sont davantage sujettes à une série de risques.

Éducation et compétences

# 1 - Banque commerciale

Avoir un diplôme en finance, en mathématiques ou en comptabilité aiderait à jeter des bases solides pour quelqu'un qui cherche à entrer dans ce domaine.

• Cependant, les conditions préalables à un poste de carrière dans la banque commerciale peuvent varier, en fonction de la nature d'un poste spécifique, mais d'excellentes compétences en relations humaines et en communication sont essentielles pour presque tout type de carrière bancaire.
• Une bonne connaissance de la comptabilité peut être un gros plus et ceux qui planifient un poste axé sur la comptabilité peuvent envisager d'obtenir le titre de comptable public agréé (CPA), ce qui pourrait être un gros avantage.
• Les stages bancaires peuvent être l'un des meilleurs moyens d'acquérir des connaissances et de l'expérience dans le secteur pour une carrière bancaire. Certains des rôles dans la banque commerciale comprennent l'agent de crédit, l'analyste de crédit, le banquier hypothécaire, l'agent de fiducie et le directeur de succursale, entre autres. Chacun d'eux nécessiterait un ensemble de compétences différentes pour réussir dans ce rôle et différents niveaux de responsabilité pour un professionnel et il serait donc préférable de se préparer en conséquence.

Certaines des compétences clés nécessaires sont:

• Bonnes compétences technologiques
• Doit avoir le sens du détail
• Excellentes compétences en comptabilité
• Solides capacités de marketing et de vente

# 2 - Services bancaires aux commerçants

Les meilleures banques d'affaires recrutent régulièrement parmi le pool de diplômés et d'étudiants de premier cycle en finance, en ingénierie et même en droit.

• Cependant, ils préfèrent être embauchés dans les meilleurs programmes de MBA avec un dossier académique exceptionnel.
• Les postes de carrière dans la banque d'affaires peuvent être exceptionnellement compétitifs, nécessitant d'excellentes compétences en communication, un flair pour la finance et la capacité d'être un excellent joueur d'équipe ainsi que la maîtrise d'une langue étrangère, ce qui peut être un atout supplémentaire.
• L'acquisition d'une certification pertinente incluant Chartered Financial Analyst (CFA) ou Financial Risk Manager (FRM) peut être un grand avantage pour acquérir les compétences avancées requises pour les rôles supérieurs de la banque d'affaires.

Les compétences essentielles requises pour le poste comprennent:

• Excellentes capacités analytiques
• Capacité à performer sous pression
• Devrait être bon pour le calcul des nombres
• Une éthique de travail forte

Perspectives d'emploi

Il est vrai que le secteur bancaire a connu des évolutions positives en tant qu'industrie, mais plusieurs raisons expliquent pourquoi les emplois bancaires ont été touchés au cours de la dernière décennie. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les emplois bancaires ont diminué de 2% entre 2004 et 2014. Certaines des raisons de cet état de choses comprennent la consolidation de l'industrie et une dépendance croissante à la technologie avec une poussée soudaine des services bancaires en ligne.

Cela a affecté la demande de caissiers de banque et de postes similaires impliquant généralement une interaction personnelle avec les clients. Cependant, dans le même temps, il y a eu une augmentation de la demande d'analystes financiers, de conseillers financiers, de professionnels du marketing et de techniciens qui comprennent toute une gamme de produits financiers offerts par les banques commerciales et peuvent aider à les vendre efficacement.

Avec l'abrogation de la loi Glass-Steagall, une nouvelle ère de consolidation du secteur a commencé avec des activités de fusions et acquisitions impliquant des banques d'investissement et des banques commerciales. Deux des principaux exemples de cette tendance incluent l'acquisition de Wachovia par Wells Fargo et de FleetBoston par Bank of America. Cela a également contribué à un ralentissement de la demande d'emplois bancaires traditionnels alors que le secteur subit une transformation majeure tant au niveau de la nature des services offerts par les banques que de leur mode de fonctionnement.

En ce qui concerne les métiers de la banque d'affaires, il serait pertinent d'ajouter ici que bien que théoriquement définis comme des formes distinctes de banque, peu de banques d'affaires et de banques d'investissement fonctionnent uniquement dans leurs limites techniquement définies. Un certain nombre de banques d'affaires sont également engagées dans des activités de fusions-acquisitions et dans d'autres rôles de banque d'investissement et il s'ensuit logiquement que les facteurs affectant les emplois des banques d'investissement ont également contribué à une baisse des emplois pour les banques d'affaires. Certains de ces facteurs incluent la consolidation du secteur dont nous avons déjà discuté ci-dessus ainsi que le resserrement du crédit de 2008.

Pour résumer, ceux qui envisagent de se lancer dans une carrière dans la banque commerciale ou dans la banque d'affaires doivent acquérir les compétences nécessaires pour des postes émergents dans le secteur bancaire pour pouvoir en tirer le meilleur parti. Il faut se rendre compte que, alors que les changements du secteur imposent un changement fondamental dans la nature des carrières bancaires, ils continuent de devenir de plus en plus difficiles et compétitifs.

Tableau comparatif

Un salaire

La Banque commerciale:

Bien que durement touchées par la consolidation du secteur et l'avènement des services bancaires en ligne, la banque commerciale continue d'être une attraction majeure pour ceux qui envisagent de se lancer dans le secteur bancaire. La rémunération peut varier en fonction des rôles et généralement, les rôles exigeant des compétences techniques et humaines attirent un meilleur package salarial.

• L'agent de crédit est un rôle professionnel d'entrée de gamme, attirant un salaire annuel allant de 30 000 $ à 120 000 $ selon le niveau d'expérience de travail.
• Le guichetier de banque est davantage un rôle bancaire traditionnel qui est moins demandé de nos jours en raison de l'impact de la consolidation du secteur et de l'augmentation de l'automatisation bancaire. Habituellement, un caissier de banque peut gagner de 20 000 $ à 40 000 $ par an.
• En tant que directeur de succursale, on peut gagner entre 40 000 $ et 150 000 $ par année. Habituellement, un professionnel expérimenté occupe ce poste et peut offrir d'excellentes opportunités pour en apprendre davantage sur les activités de fusion et d'acquisition.
• Un programmeur est plus un travail technique avec des perspectives d'avenir comparativement meilleures et attire un paquet d'environ 35 000 $ à 150 000 $.
• Agent de confiance est davantage un travail axé sur les relations humaines, adapté à ceux qui ont une connaissance approfondie de la finance et qui s'intéressent aux conseils financiers pour les HNI. Il pourrait gagner entre 45 000 $ et 80 000 $.

Les ventes sont l'un des rares rôles qui continuent à être d'une grande pertinence et peuvent offrir certaines des meilleures opportunités pour construire une carrière dans la banque et la finance. On peut gagner de 30 000 $ à 150 000 $ par an. Cela exclut les commissions et bonus gagnés.

Merchant Banking:

Traditionnellement, la banque d'affaires a été considérée comme l'une des carrières les plus enrichissantes de la finance. Cependant, plusieurs facteurs évoqués ci-dessus ont eu un impact négatif sur la croissance de l'emploi dans une certaine mesure.

• D'une manière générale, le salaire annuel moyen d'un banquier d'affaires s'élevait à environ 69 680 $ en mai 2008. Cela exclut un montant important de bonus gagnés par un professionnel de la banque d'affaires.
• Les salaires moyens d'un banquier d'affaires peuvent varier en fonction de l'emplacement. Par exemple, les chiffres s'élèvent à 157 640 $ pour l'État du Connecticut, 129620 $ pour New York et 111750 $ pour Washington DC.

C'est pourquoi un certain nombre de personnes pourraient rechercher des opportunités de travail dans certains endroits avec des perspectives relativement meilleures.

Les salaires moyens pour certains des postes populaires dans la banque d'affaires sont inclus ici.

• Spécialiste des ventes aux marchands 63000 $
• Conseiller aux ventes aux entreprises 71000 $
• Représentant des ventes expérimenté 61000 $
• Agent de vente indépendant 78000 $
• Analyste en fusions et acquisitions 41000 $

Avantages et inconvénients de la carrière

La Banque commerciale

Avantages:

• Certaines des options de carrière les plus populaires dans le secteur bancaire sont proposées par les banques commerciales. Les rôles dans ce domaine accueillent des personnes aux compétences très différentes et la rémunération est également adéquate.
• Des diplômes avancés ou une expérience pratique ne sont pas indispensables pour certains des postes de niveau d'entrée dans la banque commerciale, ce qui en fait une option de carrière plus accessible pour un individu moyen.

Les inconvénients:

• La demande de postes de travail traditionnels impliquant une interaction personnelle avec les clients est en baisse en raison de la consolidation du secteur et de l'automatisation bancaire. Les personnes ayant une combinaison de personnes et de compétences techniques sont préférées de nos jours, car des rôles plus difficiles émergent.

• Les avantages ne sont pas parmi les meilleurs, du moins pas aussi compétitifs que dans les rôles de banque d'affaires. De plus, les heures de travail ne sont pas non plus ce qu'elles étaient, mais elles sont relativement meilleures que les heures dans un rôle de banque d'affaires.

Merchant Banking

Avantages:

• L'une des meilleures options de carrière bancaire en termes de forfait et de bonus, ainsi que des postes de travail passionnants et stimulants. La banque d'affaires est davantage une carrière de haut niveau où les professionnels aident à conclure des transactions majeures et facilitent la collecte de fonds pour les entreprises.
• La rémunération est un droit assez compétitif dès les postes de débutants et les perspectives de croissance sont excellentes, ce qui permet à un professionnel dévoué de gravir les échelons pour devenir vice-président ou directeur général d'une entreprise.

Les inconvénients:

• Bien qu'elle soit classée comme une carrière de haut niveau, les perspectives en termes de rémunération et d'opportunités de croissance dépendent largement du lieu de travail. Il n'est peut-être pas possible pour tout le monde de s'installer dans un centre d'activités de la banque d'affaires.
• Très peu de personnes peuvent en fait être en mesure d'accéder à des postes de direction plus élevés en raison d'une concurrence acharnée sur le terrain et de moins d'opportunités au sommet. En fait, en raison du ralentissement provoqué par la consolidation de l'industrie, la croissance de l'emploi a été affectée ces dernières années.
• Les heures de travail sont plus longues que celles des banques commerciales et le niveau de stress au travail est plus élevé, ce que tout le monde ne peut peut-être pas faire face.

L'équilibre travail-vie

La banque commerciale offre un net avantage sur les rôles de banque d'affaires en ce qui concerne les heures de travail. Étant donné la nature compétitive du travail et l'implication intense nécessaire, les banquiers d'affaires ont généralement des heures de travail beaucoup plus longues et des niveaux de stress au travail élevés par rapport aux banquiers commerciaux. La plupart des banquiers marchands travaillent six ou sept jours par semaine, passant près de 65 à 75 heures au travail. Cela affecte négativement l'équilibre entre la vie professionnelle et la vie privée et les banquiers d'affaires mènent une vie relativement stressante, passant peu de temps avec leur famille et leurs amis. À long terme, cette tendance malsaine peut avoir un impact sur la santé et le bien-être d'un individu et créer des problèmes liés au stress.

Dans la banque commerciale, les heures de travail sont généralement limitées à 50 à 55 heures, même pour les postes de niveau supérieur, car le travail continue d'être axé sur les heures normales de banque. Cependant, en raison des changements dans le secteur, les rôles professionnels sont également de plus en plus redéfinis dans les banques commerciales, et les travailleurs sont tenus de passer beaucoup de temps après les heures de banque au travail. C'est pourquoi les banquiers commerciaux actuels n'ont peut-être pas l'équilibre idéal entre vie professionnelle et vie privée, mais ils sont dans une bien meilleure position que les banquiers d'affaires. Les banquiers commerciaux ont tendance à être confrontés à des niveaux moins élevés de problèmes liés au stress que les banquiers d'affaires et à mener une vie plus équilibrée.

Conclusion

Pour les personnes dynamiques, extraverties et ambitieuses, la banque d'affaires pourrait être le bon choix d'une option de carrière, offrant un engagement de travail intensément compétitif avec certains des meilleurs avantages du secteur. D'un autre côté, les personnes ayant d'excellentes compétences en relations humaines et un savoir-faire technique peuvent être mieux adaptées à la banque commerciale avec une existence professionnelle relativement moins stressante.

Les opportunités de croissance abondent dans ces deux domaines, cependant, les avantages, les heures de travail et la nature des rôles diffèrent considérablement, et ces facteurs jouent généralement un rôle central dans le choix de la bonne carrière. La banque d'affaires peut être le choix préféré en termes d'avantages et de bonus, avec un cheminement de carrière passionnant et stimulant. D'un autre côté, les services bancaires commerciaux offrent un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée et les avantages ne sont pas non plus mauvais. Cependant, les emplois de la banque commerciale deviennent également de plus en plus compétitifs avec des heures de travail plus longues et se concentrent sur des rôles axés sur la technologie.

Quiconque envisage une carrière dans le secteur bancaire, ces critères pourraient être utiles pour faire le bon choix. Plus important encore, il s'agit de suivre le choix populaire, ou simplement de meilleurs avantages, mais d'identifier ses compétences et ses aptitudes individuelles, pour être en mesure de choisir le bon profil de travail.