Signification de la bancassurance
La bancassurance est la combinaison de la banque et de la compagnie d'assurance-vie. Il s'agit d'un partenariat entre la banque et la compagnie d'assurance pour vendre des produits tels que l'assurance-vie et d'autres produits d'assurance au client d'une banque, ils offrent également des prestations d'assurance aux clients de la banque et, ce faisant, les deux sociétés réalisent des bénéfices.
Explication
La bancassurance n'est rien d'autre que la vente de produits d'assurance-vie via les banques. Les banques et les compagnies d'assurance-vie se réunissent pour faire des affaires en partenariat. Il est utile tant pour les banques que pour les compagnies d'assurance, car ici, la banque vend le produit des compagnies d'assurance à leurs clients, et la banque propose également des produits bancaires à ces clients d'assurance.
La compagnie d'assurance propose une politique au client dans laquelle les clients doivent payer des primes chaque année, et les compagnies d'assurance vous donneront un paiement forfaitaire, qui est connu sous le nom de prestation de décès. C'est l'un des titres dans lesquels le propriétaire achète ce produit en garantie. Si un décès accidentel survient à l'avenir, ce produit aidera la famille du propriétaire car la famille reçoit une somme forfaitaire en espèces.
Importance
Dans le domaine de la bancassurance, les banques peuvent facilement réaliser des bénéfices sans faire de travail risqué. Les banques ont juste besoin de vendre les produits des compagnies d'assurance, et en retour, la banque recevra une commission. Les banques obtiendront plus d'avantages en offrant des produits d'assurance-vie, car elles auront la possibilité de nouer de bonnes relations avec les clients. Life Insurance Company organisera une formation spécialisée pour les employés de la banque, ce qui est un avantage supplémentaire pour la banque.
Caractéristiques
- La banque ne peut pas payer de prime au nom du client.
- Il ne peut utiliser que deux compagnies d'assurance dans une banque.
- Toutes les commissions sont publiées dans le rapport des comptes annuels.
- Une banque se concentre toujours sur ses activités bancaires.
- Pour une compagnie d'assurance, le réseau d'une banque est utile pour la vente.
- Faites en raison d'une évaluation périodique.
- La bancassurance améliore la rentabilité.
- Cela augmente la valeur à vie du client.
- Il peut offrir toutes les facilités financières sous un même toit.
Types de bancassurance
Il existe deux types:
# 1 - Produits d'assurance-vie
- Plans d'assurance temporaire
- Plans de dotation
- Plans d'assurance liés aux unités
# 2 - Produits d'assurance non-vie
- Assurance santé
- Assurance maritime
- Assurance habitation
- Assurance hommes clés
Modèles de bancassurance
- Modèle de distributeur pur - Dans ce modèle, la banque propose un produit de compagnies d'assurance. Ils offrent plus d'un produit d'entreprise. Pour cela, les compagnies d'assurance versent des commissions à la banque comme des frais de gestion, etc.
- Modèle d' alliance stratégique - Dans ce modèle, il existe un lien entre la compagnie d'assurance et la banque. La banque n'offrira que les produits que la compagnie d'assurance souhaite vendre.
- Modèle de coentreprise - Dans ce modèle, la banque participe à la conception des produits et de la distribution. Il existe une prise de décision conjointe et une forte intégration des systèmes pour l'utilisation des infrastructures.
- Groupe de services financiers - En cela, toutes les facilités des activités financières sont sous un même toit.
Avantages
- La bancassurance apporte une solution financière complète en considérant tous les besoins d'un client et en étudiant toutes les exigences qu'il souhaite.
- Il n'y a pas de problème de confiance car les clients achètent des produits à une banque et ils ont leur relation existante avec la banque.
- Il offre toutes les installations comme les fonds communs de placement, les prêts, la comptabilité, etc. avec des produits d'assurance sous un même toit, ce qui est plus pratique pour le client.
- La banque a l'expertise professionnelle pour donner des conseils appropriés pour acheter quel produit en étudiant leur parcours. La bancassurance nécessite moins de temps pour le processus car la banque a déjà accès à ses données et à sa documentation.
- Il offre à la fois le service sous un même toit, il est donc facile pour un client d'y accéder, ce qui améliorera la satisfaction globale du client afin que les compagnies d'assurance et la banque obtiennent des bénéfices et la satisfaction du client.
- Le personnel des deux entreprises recevra plus d'incitations, ce qui motivera leur travail et, par conséquent, le personnel offrira un meilleur service au client et, de ce fait, de nouveaux clients viennent également et rejoignent.
- Il est utile dans les deux sens comme une banque donne des clients à des compagnies d'assurance-vie, donc c'est rentable pour les compagnies d'assurance-vie. En retour, cela est également avantageux pour les banques parce qu'elles vendent des produits bancaires aux clients de l'assurance afin que la banque réalise également des bénéfices.
- Il contient à la fois le travail des banques et des compagnies d'assurance, de sorte que les exigences des employés seront augmentées. Il est plus avantageux pour les compagnies d'assurance de travailler avec les banques, car des banques sont disponibles dans certaines zones rurales, ce qui facilite également la commercialisation des produits d'assurance.
- Le principal avantage pour les clients est qu'un produit d'assurance personnalisé à un prix réduit car il réduit le coût opérationnel, et des experts sont également disponibles pour les guider. Il est également utile pour augmenter le chiffre d'affaires des primes.
Désavantages
- L'investissement initial pour la bancassurance est plus élevé et nécessite également plus d'employés.
- Il n'est utile que pour vendre quelques produits.
- Ils doivent organiser une formation pour les personnes qui géreront ces processus en raison d'un manque de vision et de sensibilisation.
Conclusion
Comme nous voyons tous les avantages et les inconvénients, nous pouvons dire que c'est une bonne idée de combiner à la fois les banques et les compagnies d'assurance-vie car cela est bénéfique pour les deux. C'est également bon pour les clients car la bancassurance offre toutes les installations sous un même toit.
Le personnel des banques reçoit également plus d'incitations et peut devenir plus productif. Il est facile pour les compagnies d'assurance-vie d'obtenir des données des clients d'une banque, ce qui réduit le temps nécessaire à la collecte des données. C'est une affaire à double sens car une banque peut vendre des produits de la compagnie d'assurance et également proposer des produits bancaires aux clients de l'assurance.
Pour ce niveau d'expertise en assurance, ils suivront des sessions de formation afin que tous les employés de la banque obtiennent des idées ou des connaissances à ce sujet.
