Aperçu des banques au Japon
Les banques japonaises fonctionnent de la même manière que les institutions du monde entier offrant des services financiers réguliers. Avec l'avènement de la technologie, le Japon progresse rapidement à la pointe des services bancaires en ligne. La Banque du Japon (Banque centrale) a été créée en 1882 pour contrôler la masse monétaire intérieure et agir en tant que «prêteur de dernier recours» pour les banques japonaises.
À l'heure actuelle, le système financier japonais est soumis à un régime de taux d'intérêt négatifs en vertu duquel les déposants doivent payer pour épargner leur argent et les prêteurs sont payés pour emprunter de l'argent.
Structure des banques au Japon
Le système bancaire japonais est divisé en:
- Banques étrangères
- Banques sous licence nationale, notamment les banques régionales, les banques municipales et les banques de fiducie
Les banques traditionnelles au Japon étaient divisées en segments clairement définis:
- Les banques commerciales
- Banques de crédit à long terme
- Trust Banks (activités de banque de détail)
- Banque de prêts et d'épargne
C'est au cours des années 80 que des opérations non bancaires (crédit à la consommation, carte de crédit) ont également vu le jour, puis de telles organisations ont également commencé à offrir des fonctions traditionnelles de banques (par exemple l'émission de prêts). Par la suite, en 1990, les 5 plus grandes banques du monde étaient des banques japonaises en termes de total des actifs. Ces banques ont ouvert des succursales à travers le monde, ont négocié des activités FOREX et ont fait prospérer la position du système bancaire japonais sur la carte du monde.
Liste des 10 meilleures banques au Japon
- Groupe financier Mitsubishi UFJ
- Japan Post Bank
- Groupe financier Mizuho
- Groupe financier Sumitomo Mitsui
- Banque Norinchukin
- Resona Holdings
- Groupe financier Fukuoka
- Banque Chiba
- Banque de Yokohama / Groupe financier Concordia
- Groupe financier Hokuhoku
Expliquons chacun d'eux en détail -
#1. Groupe financier Mitsubishi UFJ
L'une des principales sociétés du groupe Mitsubishi, cette banque est le plus grand groupe financier du Japon et le deuxième plus grand holding bancaire au monde. C'est la deuxième plus grande entreprise au Japon en termes de capitalisation boursière avec son siège à Chiyoda, Tokyo. Il gère une variété de ses activités telles que les activités de banque de détail, la banque d'entreprise et les actifs de fiducie avec sa présence dans environ 50 pays. Le bénéfice d'exploitation net pour le 1T17 était de 349,0 yens.
# 2. Japan Post Bank
Fondée en 2006 et basée à Tokyo, est principalement une institution d'épargne. Cela s'inscrivait dans le cadre de la réorganisation de la poste japonaise en holding japonais, qui permet le transfert de fonds entre la poste et l'unité bancaire. Les facilités de prêt comprennent les services de découvert garantis par des obligations du gouvernement japonais et des dépôts à durée déterminée. C'est l'une des plus grandes banques de dépôt du Japon et propose également des services de retrait de fonds à l'échelle nationale avec des cartes de débit et de crédit internationales.
Le total des actifs des banques s'élevait à 714,4 milliards de dollars avec un revenu total de 3 milliards de dollars en 2016.
# 3. Groupe financier Mizuho
Il s'agit d'une société holding bancaire du secteur public dont le siège est situé dans le quartier Otemachi de Chiyoda à Tokyo. Créé en 2003, ce groupe propose divers services bancaires à travers le monde tels que:
- Banque commerciale et de détail
- Entreprise corporative et institutionnelle
- Global Corporate Banking
- Services de gestion d'actifs
- Marchés et valeurs mobilières
- Banque Norinchukin
- Resona Holdings
La banque emploie environ 60 000 salariés et a réalisé un bénéfice net de 118,2 milliards de yens au T1'17.
# 4. Groupe financier Sumitomo Mitsui
Il s'agit d'une société japonaise de holding / services financiers créée en 2002 à Chiyoda, Tokyo. Il détient des actifs d'une valeur de 1,8 billion de dollars dans le monde entier offrant des services tels que:
- Les services bancaires personnels
- Services bancaires aux entreprises
- Banque d'investissement / Gestion
- Gestion de patrimoine
- Cartes de crédit
Pour l'année 2016, il a déclaré un actif total de 1 656 milliards de dollars et un revenu total de 8 749 millions de dollars. Il possède un certain nombre de filiales offrant des services professionnels pour les produits financiers respectifs.
# 5. Banque Norinchukin
Il a été fondé en 1923 par le gouvernement japonais pour soutenir les perspectives agricoles du pays. Il a joué un rôle crucial dans la reconstruction après la Seconde Guerre mondiale, en particulier avec des investissements dans l'industrie textile. C'est l'un des plus grands investisseurs institutionnels avec un portefeuille d'investissement de plus de 400 milliards de dollars et des actifs de plus de 850 milliards de dollars et bien connu comme le plus grand fonds spéculatif du Japon avec des succursales situées à New York, Londres et Singapour.
La banque investit dans des obligations, des facilités de titrisation, des actions de private equity, de l'immobilier, de la forêt et de la pêche. En 2016, l'actif total de la banque s'élevait à 1000 milliards de dollars et un revenu total de 19 millions de dollars.
# 6. Resona Holdings
Il s'agit de la société holding du groupe Resona (5e groupe bancaire) dont le siège est à Koto, Tokyo. Les principales entités opérationnelles du groupe sont:
- Resona Bank (banque de financement et de détail)
- Banque Saitama Resona
L'objectif des groupes est d'offrir des services professionnels dans les segments suivants:
- Segment individuel - Consultation relative aux prêts personnels, à la gestion d'actifs / à la restructuration
- Segment d'entreprise - Prêts pour entreprise, gestion d'actifs, immobilier, retraite d'entreprise, relève d'entreprise et autres activités de soutien à la croissance d'une entreprise.
- Segment de marché - Responsable de l'approvisionnement et de l'exploitation des fonds, du FOREX, des obligations et des instruments dérivés
Pour le T1'17, le résultat net attribuable aux actionnaires est de 37,2 milliards de yens et emploie environ 70 000 salariés.
#7. Groupe financier Fukuoka
Il s'agit d'une société japonaise cotée au Nikkei et établie en tant que holding financier avec la participation de la Shinwa Bank en tant que filiale à 100%. Avec son siège à Fukouka (la plus grande ville de Kyushu située au sud du Japon). Les principaux services du groupe sont les services bancaires qui constituent les dépôts, les prêts, les services de change nationaux et étrangers.
Les autres services comprennent les garanties, les entreprises de soutien à la revitalisation, la gestion des prêts et les activités de recouvrement. Pour 2016, le revenu total de la banque était de 2 milliards de dollars.
# 8. Banque Chiba
Cette banque est le 3e des 64 groupes bancaires régionaux du Japon en termes de total des actifs. Elle a son siège à Chiba (à côté de Tokyo) et possède l'une des concentrations industrielles les plus importantes du Japon.
La stratégie de la banque consiste à étendre son réseau d'agences dans les zones adjacentes le long des lignes ferroviaires à destination de Tokyo. L'accent est également mis sur le développement du sud de la préfecture de Chiba en tant que zone touristique et de villégiature. C'est l'une des rares institutions à divulguer des NIM (Net Interest Margins) sur leurs facilités de prêt.
# 9. Banque de Yokohama / Groupe financier Concordia
Il s'agit de la plus grande banque régionale du Japon opérant dans le sud-ouest de Tokyo. Il a été formé au milieu de l'effondrement de plusieurs banques existantes dans la région pour lisser les services financiers dans la région. En 2015, la Bank of Yokohoma a annoncé une fusion avec Higashi-Nippon Bank pour la création du groupe Concordia Financial. Celui-ci a ensuite été coté à l'indice boursier Nikkei 225.
#dix. Groupe financier Hokuhoku
Il a été créé en 2003 avec son siège à Toyama. Les segments suivants sont exploités dans ce groupe:
- Banque Hokuriku
- Banque Hokkaido
- Autres segments
Les segments bancaires offrent des services financiers via des opérations bancaires. Le segment Autres regroupe les activités de crédit-bail et cartes de crédit et les filiales non bancaires.
La Hokuriku Bank et la Hokkaido Bank ont fait l'objet d'une intégration de gestion en 2004 pour former le Hokuhoku Financial Group Inc. qui fonctionne aujourd'hui comme un réseau financier super-régional englobant toute la région de Hokuriko (zones de Tokyo, Osaka et Nagoya)
