Forme complète de KYC - CONNAISSEZ VOTRE CLIENT
Le KYC est une forme complète de trois mots de tableau qui signifie CONNAISSEZ VOTRE CLIENT. Parfois, il est également appelé CONNAISSEZ VOTRE CLIENT.
Connaître votre client est un processus standardisé mené par une entité pour vérifier et déterminer l'identité des nouveaux engagements ou clients potentiels. Il est également utilisé pour évaluer la portée des relations commerciales.
Objectif
- Il est utilisé pour faciliter une vérification complète des antécédents.
- Il s'agit d'une procédure normalisée utilisée pour évaluer les exigences et les intentions du client.
- Il est évalué si les intentions sont légitimes ou illégitimes.
- Il est utilisé pour réduire le problème de la sélection adverse.
- La sélection adverse est un type de situation dans laquelle l'entité en question a un mauvais profil pour faire des affaires et est pourtant intéressée à prendre des risques supplémentaires sur sa tête puisque l'entité qui prend le service a plus de connaissances que le vendeur.
- Il est également utilisé pour réduire l'asymétrie des informations.
- Il est largement utilisé pour identifier les clients ou les entités impliqués dans le blanchiment d'argent.
Exigences
- Normalement, KYC est utilisé dans l'intégration de nouveaux clients par les banques et les institutions financières.
- Pour effectuer KYC, la banque peut demander au nouveau client de soumettre une pièce d'identité valide.
- Les preuves acceptables des documents d'identité vont de la carte d'identité de l'électeur, du passeport et du permis de conduire.
- Une preuve d'identité valide doit détailler le prénom, le nom de famille, une photo visible et identifiable avec la date de naissance.
- Il demande en outre une preuve d'adresse.
- La preuve d'adresse peut aller de la facture des services publics ou des factures de carte de crédit ou une preuve d'identité acceptable elle-même.
- La preuve d'adresse doit détailler le prénom, le nom et l'adresse exacte associée au nom complet.
- Il demande une preuve de date de naissance valide dans certains processus.
- Ces documents aident la banque à comprendre à quoi ressemble l'entité ou le client ou le client et d'où il vient exactement.
- La technologie ayant énormément progressé, les représentants du KYC ont également commencé à collecter des informations sur la biométrie.
- Il existe des instruments qui stockent spécifiquement les empreintes digitales, le scan de la rétine dans des bases de données entièrement sécurisées.
Procédures
- La personne souhaitant s'engager auprès de la banque ou de l'institution financière pour affaires doit se rendre à la succursale la plus proche de l'institution financière.
- Une fois qu'il a contacté la succursale la plus proche, l'individu doit contacter le représentant disponible le plus proche pour faciliter le processus de KYC dans la succursale.
- L'individu doit s'assurer que l'individu a des documents valides et qu'il n'y a pas de portée de documents invalides avec eux.
- Les documents doivent clairement décimer les informations sur les antécédents de l'individu et il ne doit y avoir aucune divergence.
- Soumettez les documents valides ainsi que les données biométriques aux représentants KYC les plus proches.
la mise en oeuvre
- Pour la mise en œuvre, la banque centrale de la nation établit les grandes orientations.
- Les grandes lignes directrices couvrent généralement la vérification croisée des documents KYC avec les dernières informations disponibles dans la base de données du gouvernement.
- Par conséquent, en tant que représentant de KYC, l'individu doit spécifiquement demander la dernière preuve d'identité, une preuve d'adresse pour faciliter la vérification croisée des informations disponibles.
- Les représentants devraient poser et adresser des questions à l'individu en ce qui concerne ses antécédents, ce qui à son tour aide à évaluer les intentions du parti quant aux raisons pour lesquelles il cherche à collaborer avec l'entreprise.
- Au niveau de l'entreprise ou au niveau de l'entreprise s'engageant dans une entreprise différente, les entités embauchent généralement des fournisseurs tiers pour faciliter la vérification des antécédents des employés embauchés sous elles.
- Ils établissent les grandes lignes aux fournisseurs tiers quant à la façon dont ils exécuteraient KYC sur leurs ressources embauchées.
- Normalement, une banque ou une institution financière ou une société peut collecter des preuves d'identité, des preuves d'adresse et des données biométriques de leurs employés ou entités commerciales.
- Pour la biométrie, des consentements supplémentaires doivent être recueillis par les deux banques et par les entreprises pour enrayer toute utilisation abusive potentielle.
- Sur la base du risque posé par les entités, le processus peut être divisé en un KYC de base et un KYC amélioré.
- Le basique validerait les détails de l'entité avec les documents KYC uniquement.
- Si le risque posé par le client ou l'entité est relativement très élevé, la banque ou le fournisseur tiers les analysera en utilisant un logiciel propriétaire facilitant le KYC.
- Il peut exécuter des analyses en termes de médias indésirables, de personnes politiquement exposées, etc.
Importance
Le KYC a une large application dans la détection des activités de blanchiment d'argent et dans l'imposition de sanctions dans le financement d'activités terroristes. Le blanchiment d'argent est une activité qui implique l'utilisation abusive d'actifs financiers en les déguisant complètement. Les personnes impliquées dans le blanchiment d'argent transforment l'argent gagné de sources illégales ou illégitimes en sources légitimes.
Les banques centrales du pays établissent des directives générales de Connaissance de votre client qui garantissent que les activités de blanchiment d'argent sont complètement freinées. Pour les grandes entreprises, également afin de maintenir la réputation des entreprises, n'ont pas inculqué la pratique de Connaître votre client ou client pour s'assurer que seuls les bons candidats sans antécédents criminels sont à bord pour le poste. Les entreprises engagent spécifiquement des fournisseurs tiers ou des entreprises qui effectuent de tels contrôles pour eux.
Ces vérifications peuvent inclure la vérification d'adresse, la vérification des cotes de crédit. Ils vérifient également les détails de l'éducation pour s'assurer que l'entreprise n'emploie aucune fraude à l'organisation.
Avantages
- Il réduit l'asymétrie de l'information.
- Cela réduit la portée de la sélection indésirable.
- Il aide à intégrer uniquement des personnes, entités ou entreprises légitimes.
- Il empêche toute menace potentielle de blanchiment d'argent.
- Pour les grandes entreprises qui intègrent une personne potentielle aux emplois, effectuez des vérifications des antécédents pour s'assurer que les candidats ne sont impliqués dans aucune activité illégale.
Conclusion
La connaissance de votre client est un processus très complet. Il est réalisé par les banques, les institutions financières et les grandes entreprises. Elle est effectuée de manière à garantir que l'entreprise ne traite et n'intègre que des entités légitimes.
Le processus peut être divisé en plusieurs grands aspects. Selon les besoins commerciaux et la criticité des transactions, le KYC pourrait être poursuivi sous une forme simplifiée ou il peut être amélioré pour valider les informations d'identification des individus.
