Formulaire complet de NEFT (National Electronic Fund Transfer)
La forme complète de NEFT est le transfert électronique national de fonds et il s'agit d'un système en ligne permettant de transférer des fonds d'un compte d'une banque à un autre compte d'une autre banque. Il a été lancé en 2005, il a été rendu obligatoire pour toutes les banques sur SEFT (Special Economic Fund Transfer system) migrer vers le système NEFT. Le système NEFT fonctionne sur le règlement net différé. Le transfert des transactions de fonds est traité par lots au lieu d'un règlement individuel continu, qui se produit dans RTGS (Real Time Gross Settlement).
NEFT travaille sur l'infrastructure à clé publique (PKI) pour garantir une sécurité de bout en bout et Indian Financial Network (INFINET) pour connecter les succursales bancaires pour le transfert électronique de fonds.
Explication
Le succès du système bancaire dépend fortement du développement dans les domaines des technologies de l'information et de la communication. Le mode de transfert électronique est désormais un moyen sûr, sûr et facile de transférer de l'argent. Dans le cas d'un virement électronique, le montant est déduit d'un compte et crédité sur un autre compte en quelques instants, ce qui permet de gagner du temps et sans effort dans le transfert physique réel. En Inde, il existe deux systèmes de transfert électronique de fonds - NEFT et RTGS principalement gérés par la Reserve Bank of India.
Importance de NEFT
- Le processus dépend entièrement du transfert électronique de fonds contre le transfert physique de fonds, ce qui prend du temps et beaucoup plus d'efforts.
- Les frais de traitement applicables dans les transactions NEFT sont très inférieurs.
- La méthode NEFT est très fiable pour effectuer des paiements ou recevoir des fonds en ligne. Puisque les banques doivent suivre les normes fixées par RBI.
- Gain de temps: contrairement à d'autres méthodes de paiement, NEFT aide à régler rapidement les comptes, ce qui contribue à l'efficacité pour les particuliers ainsi que pour de nombreuses entreprises.
Conditions préalables à l'utilisation de NEFT
Une exigence la plus importante pour utiliser NEFT est un compte bancaire et un service bancaire en ligne actif dans votre compte. Un particulier ou une entreprise a l'intention d'effectuer le transfert de fonds via NEFT doit remplir les coordonnées du bénéficiaire dans le formulaire de demande.
Le formulaire de demande comprend principalement les détails suivants: -
- Nom du compte: nom de la personne / entreprise tel qu'enregistré dans sa banque
- Nom de la banque: Nom de la banque (pour les virements interbancaires)
- Succursale bancaire: ville et zone dans laquelle se trouve l'agence bancaire.
- Code IFSC: Le code du système financier indien est un code alphanumérique attribué à chaque succursale de chaque banque requise pour le transfert de fonds en ligne.
- Type de compte.
- Numéro de compte du bénéficiaire.
Processus
- L'expéditeur autorise l'agence bancaire à débiter le montant de son compte et à créditer le compte du bénéficiaire.
- Le message est envoyé au centre de mise en commun (NEFT Service Center) depuis la banque de l'expéditeur.
- Le message est transmis par le centre de mise en commun au centre de compensation NEFT (géré par National Clearing Cell, RBI) pour rendre le transfert disponible dans le lot suivant.
- Le centre de compensation ajuste le transfert de fonds selon que chaque banque effectue les écritures comptables nécessaires dans son système et le fait correspondre avec les écritures comptables des banques, c'est-à-dire recevoir les fonds de la banque émettrice et les transférer à la banque de destination.
- Le message est envoyé aux banques impliquées dans cette transaction depuis le centre de mise en commun.
- Une banque bénéficiaire reçoit le montant et le crédite sur un compte bénéficiaire.
- Une autre méthode est disponible pour les particuliers ou les entreprises qui n'ont pas de compte auprès de la banque en déposant des espèces à la banque et en remplissant un formulaire de demande de transaction NEFT.
- Pour éviter les cas de blanchiment d'argent, il est important que les banques valident le bénéficiaire.
Calendrier NEFT
Les transactions NEFT sont réglées en 11 lots de 8h à 19h du lundi au vendredi et en 6 lots le samedi de 8h à 13h (pas le deuxième et le quatrième samedi). Aucune transaction n'est réglée le dimanche et les jours fériés. Les transactions effectuées après 19 heures sont réglées les jours ouvrables suivants. Le particulier peut effectuer des transactions après les heures de travail ou les jours fériés, mais elles seront réglées le jour ouvrable suivant.
Limites NEFT
La limite minimale de transfert NEFT disponible est de 1 ₹. Aucune limite maximale n'est attribuée aux transactions NEFT de RBI. Cependant, chaque banque peut fixer une limite pour les transactions NEFT pour, par exemple, la banque ICICI a une limite maximale de 10 lakhs. La limite de transaction en espèces est fixée au maximum à 50000 ₹ pour chaque transaction, mais il n'y a pas de limite sur le transfert du montant total.
Frais NEFT
La TPS applicable indiquée dans le tableau ci-dessus est calculée sur les frais. Par exemple, si vous avez effectué le transfert via NEFT de 15 000, les frais applicables sont de 5 ₹ plus 18% de TPS sur 5 ₹, soit 0,9 ₹ (90 paise). Par conséquent, les frais totaux applicables à ce transfert sont de 5 ₹ + 0,9 ₹ = 5,9 ₹.
Comparaison d'autres alternatives pour le transfert de fonds
Conclusion
- Le développement des technologies de l'information et de l'infrastructure sont des éléments clés des services bancaires modernes. Pour tout client, les facteurs importants qui créent de la valeur sont la qualité du service, la confiance suivie de la technologie, de l'emplacement et du type de banque.
- Des installations telles que NEFT, RTGS et IMPS offrent au client un moyen facile, simple et rapide de transférer des montants d'un compte à un autre, y compris le transfert interbancaire augmentant la transparence du processus et permettant aux particuliers et aux entreprises de régler les paiements.
- Les défis auxquels RBI est confronté sont de rendre la disponibilité 24/7 à tous les clients; réduire les paiements sur papier, surveiller les transactions pour éviter le blanchiment d'argent.
- La Reserve Bank of India a décidé de lancer le Central Payment Fraud Registry, la vision 2021 du système de paiement de RBI a pour objectif principal de `` renforcer l'expérience de paiement (E) exceptionnelle '' pour s'assurer que chaque Indien disposera d'un système de paiement sûr, sécurisé, abordable.
- RBI collecte en permanence des données sur la fraude dans les systèmes de paiement en ligne pour former un cadre détaillé. Même avec des défis donnés avec une éducation et une sensibilisation appropriées des gens, les systèmes de transfert de fonds électroniques comme NEFT aideront à la croissance, à la transparence et à la structure commerciale en Inde.
