Banque d'investissement vs Banque commerciale

Différence entre les services bancaires d'investissement et commerciaux

La banque d'investissement agit principalement en tant qu'intermédiaire entre les entités qui souhaitent conclure un accord financier comme la négociation de l'achat et de la vente des actions, les fusions et acquisitions et l'aide à l'offre publique initiale, tandis que la banque commerciale fournit les services en ce qui concerne le prise de dépôts et octroi de prêts aux particuliers et aux entreprises.

Il s'agit de la première partie de la série de 9 présentations sur la banque d'investissement.

Partie 1 - Banque d'investissement vs banque commerciale
Partie 2 - Recherche sur les actions
Partie 3 - AMC
Partie 4 - Ventes et négociation
Partie 5 - Placements privés d'actions
Partie 6 - Souscripteurs
Partie 7 - Fusions et acquisitions
Partie 8 - Restructuration et réorganisation
Partie 9 - Rôles des services bancaires d'investissement

Dans ce didacticiel vidéo sur la banque d'investissement, nous abordons principalement trois choses.

Qu'est-ce qu'une banque d'investissement?
Qu'est-ce qu'une banque commerciale
Banque d'investissement vs banque commerciale.

Regardons maintenant la vidéo ci-dessous pour les comprendre en détail.

Banque d'investissement Vs. Transcription vidéo des services bancaires commerciaux

Présentation de la banque d'investissement

Bonjour les amis; Bienvenue dans la présentation du programme et de la banque d'investissement d'EDU CBA Dans ce court programme d'introduction à la banque d'investissement, vous découvrirez quels sont les rôles et responsabilités clés ou les différentes fonctions au sein d'une banque d'investissement.

Disons, par exemple, qu'est-ce que la recherche? Qu'est-ce que la division des ventes et du trading? Comment les banques aident-elles en termes et en levant des capitaux pour diverses entreprises? De quoi parlent ces jargons? Qu'est-ce que la souscription? Qu'est-ce que la création de marché? Et disons pourquoi les activités de fusions-acquisitions de la banque d'investissement sont le cœur et l'âme de la division banque d'investissement. Nous essaierons également de répondre aux questions concernant ce qu'est la restructuration et la réorganisation? Et comment les banques aident à faire cela, alors que vous avez peut-être compris que vous savez que je parlais des banques d'investissement et des banques comme un seul terme, maintenant ces deux choses sont un peu très confuses, car vous savez que les banques commerciales ont un travail différent. ensemble ainsi que vous le savez quand on parle de banque d'investissement,il y a un peu très différent les uns des autres, donc la première chose qui nous permet de comprendre en quelque sorte la banque d'investissement vs la banque commerciale.

Qu'est-ce qu'une banque commerciale?

Voyons maintenant ce qu'est une banque commerciale? Maintenant, les banques commerciales sont parfois appelées banques de détail ok, et un exemple de banque commerciale ou de banque de détail pourrait être quelque chose comme Barclays, JP Morgan Chase Bank, puis nous pouvons également inclure HSBC. Il y aurait toute la liste des banques commerciales que vous connaissez, mais la question principale ici est la suivante: qu'est-ce que la banque commerciale et quelles sont leurs responsabilités? Comment gagnent-ils de l'argent? Alors permettez-moi de le dire de cette façon d'une manière très très grossière.

Supposons qu'il s'agit d'une banque commerciale et que vous savez qu'il y a deux groupes de parties différents qui sont impliqués. Pensez à vous et à moi; lorsque nous avons un excédent de liquidités, vous savez que nous déposons en quelque sorte cet argent à la banque. Nous sommes donc essentiellement des déposants, n'est-ce pas? Une banque est un endroit où ils collectent de l'argent auprès de divers déposants. Les déposants peuvent donc être des individus, ou ils peuvent aussi être des entreprises, des hommes d'affaires. Donc, essentiellement, ce que nous disons que la banque perçoit en fait des dollars de ces déposants.

Alors, qu'est-ce qu'un déposant obtient en retour? L'un est que l'argent qui a été déposé est en sécurité et, deuxièmement, ce qu'ils ont gagné est ce qu'on appelle un taux d'intérêt. Appelons donc cela un intérêt sur le dépôt. Donc, si vous avez déposé 100 $ et que le taux d'intérêt est de 5%, la banque à la fin d'un an vous paiera non seulement 100 $, qui est votre montant initial mais dans votre compte, vous verrez également 5 $, ce qui est correspondant au paiement des intérêts. Vous aurez donc 105 $ au bout d'un an si vous déposez 100 $ à la banque. Maintenant, c'est un côté où la banque se procure de l'argent. Le second est l'endroit où ils déploient l'ensemble de l'argent.

Alors pensez à vous connaissez les prêts. Prêts sous la forme que vous connaissez des prêts hypothécaires à domicile. Vous savez qu'il peut s'agir de particuliers qui aimeraient avoir des prêts automobiles, vous savez que cela pourrait être des prêts personnels, cela pourrait être n'importe quel autre format de prêt. Cela concerne peut-être les particuliers, mais nous pouvons également voir certaines parties des prêts accordés à des entreprises. Donc, ce que nous disons essentiellement, c'est que la banque recueille de l'argent auprès des déposants et donne à ceux qui ont besoin d'argent. Alors, que facturent-ils au profit de la banque ici? L'avantage de la banque est qu'ils gagnent à nouveau des intérêts, ce que nous appellerons cela comme supposons des inconnues, et vous savez qu'il s'agit de leurs revenus d'intérêts et de leurs frais d'intérêts.

Ainsi, la banque gagne de l'argent en s'assurant que l'intérêt sur les prêts qu'elle gagne est supérieur à l'intérêt sur les dépôts qu'elle donne. Il s'agit donc de revenus d'intérêts, et de l'autre côté, c'est une dépense. Donc, si une banque est capable de gérer cela, la banque sera rentable. Donc, traditionnellement, les banques font ce genre d'entreprise où elles accordent des prêts, et vous savez que c'est quelque chose comme une entreprise à faible risque, et cela s'appelle une banque commerciale ou de détail. Donc, avec cette compréhension d'une banque commerciale, allons maintenant de l'avant

Qu'est-ce que la banque d'investissement?

Voyons maintenant ce qu'est la banque d'investissement? Tout d'abord, veuillez noter que la banque d'investissement est différente de la banque traditionnelle ou commerciale, dont nous avons déjà parlé. La banque d'investissement ne prend donc pas vos dépôts comme le fait la banque. Ne paient-ils pas non plus notre acte en garantie de la garde de l'argent des déposants? Les banques d'investissement ne font donc pas cela. Voyons donc ce que font réellement les banques d'investissement?

L'analogie d'un courtier immobilier

Donc, pour mieux comprendre une banque d'investissement, permettez-moi de vous donner une analogie avec un courtier immobilier. Maintenant, qui est un courtier immobilier? Supposons que d'un côté, il y a des acheteurs, des acheteurs d'un appartement, puis de l'autre côté, il y a des vendeurs de l'appartement.

Il y a donc aussi bien des acheteurs que des vendeurs de l'appartement. Maintenant, évidemment, ils aimeraient faire des transactions et faire de ce marché une réalité. Maintenant, d'un côté, lorsque les acheteurs qui sont des acheteurs individuels recherchent les vendeurs que vous connaissez parfois ou, en fait, plusieurs fois, il devient très difficile pour les acheteurs de faire toute la diligence raisonnable en ce qui concerne l'appartement ou peut-être que vous le savez, examinez les considérations financières et négociez-les.

Donc, en plus, l'important est que la recherche soit aussi un problème pour eux. Donc, ce qui se passe, c'est que ces acheteurs peuvent en fait entrer en contact avec des personnes que l'on appelle des courtiers immobiliers. Désormais, ces courtiers immobiliers effectueront quelques tâches dont vous savez qu'ils identifieraient le nombre de vendeurs dans la région que vous savez qu'ils communiqueraient et feraient en quelque sorte une liste de contrôle sur les légalités associées à l'appartement, ils feraient le nécessaire. diligence, vous savez quelles sont les considérations financières et la recherche et en fonction des exigences de l'acheteur, ils suggéreraient en quelque sorte les propriétés. Ainsi, un courtier immobilier est une personne intermédiaire qui effectue toutes ces tâches.

Maintenant, comment ces courtiers immobiliers gagnent-ils normalement de l'argent? C'est grâce aux commissions qu'ils gagnent, et les commissions sont principalement sur les transactions réussies. Disons donc si un acheteur a acheté un appartement à un vendeur à 10 millions de dollars. Ainsi, un certain pourcentage fera partie du courtier immobilier sous forme de commissions ou de frais. Voilà donc comment fonctionne un courtier immobilier. Maintenant que vous avez compris le fonctionnement d'un courtier immobilier, pensez maintenant au banquier d'investissement.

J'appellerai un banquier d'investissement en tant que courtier financier. Donc, au lieu d'un courtier immobilier, j'appelle cela le courtier financier. Son travail consiste essentiellement à mettre les acheteurs d'un côté et les vendeurs se rencontrent d'une manière ou d'une autre. Maintenant, je viens de changer rapidement la définition des acheteurs et des vendeurs dans ce contexte parce que je parle ici de banque d'investissement.

Pensez maintenant à l'entreprise plutôt qu'à un acheteur ou à un vendeur. Je parle de l'entreprise. Maintenant, cette entreprise, disons que le nom de cette entreprise est ABC, et qu'elle souhaite lever des fonds. Collectez des fonds, ce qui signifie que vous savez qu'ils ont besoin de collecter des fonds, car ils vont investir et se développer en grande partie d'une très petite ville pour que vous sachiez qu'ils veulent avoir une présence mondiale. Donc, pour cela, ils ont besoin de fonds. Donc, de toute évidence, il y a deux approches pour y parvenir, l'une est qu'elles peuvent approcher une banque, et deuxièmement, elles peuvent lever des capitaux propres sur le marché, et nous appelons cela une introduction en bourse. Ainsi, en faisant une introduction en bourse, vous savez qu'ils peuvent lever des fonds sur le marché. Supposons donc qu'ils ne veulent pas aller à la banque pour lever des fonds supplémentaires. L'option qu'ils évaluent est donc la dilution des capitaux propres.Donc ce qu'ils veulent dire, c'est qu'ils sont prêts à donner une part de leur entreprise à certains investisseurs qui seraient prêts à le faire via une offre publique initiale. Maintenant, si la société ABC veut en quelque sorte aller de l'avant et faire cette offre publique initiale, elle trouvera cela très difficile parce que deux ou trois choses se produiraient, il y a des légalités associées, alors si vous parlez de vous savez comment en être conscient les processus. Vous savez qu'ils ne le savent peut-être même pas. Troisièmement, à quelles évaluations? Vous savez toutes ces choses, ils ne sont peut-être pas vraiment équipés pour le faire. Donc ce qu'ils font essentiellement c'est que vous savez qu'ils contactent quelqu'un appelé un banquier d'investissement.ils trouveront cela vraiment difficile parce que deux ou trois choses se produiraient, il y a des aspects juridiques qui y sont associés, alors si vous parlez de vous savez comment être au courant des processus. Vous savez qu'ils ne le savent peut-être même pas. Troisièmement, à quelles évaluations? Vous savez toutes ces choses, ils ne sont peut-être pas vraiment équipés pour le faire. Donc ce qu'ils font essentiellement c'est que vous savez qu'ils contactent quelqu'un appelé un banquier d'investissement.ils trouveront cela vraiment difficile parce que deux ou trois choses se produiraient, il y a des aspects juridiques qui y sont associés, alors si vous parlez de vous savez comment être au courant des processus. Vous savez qu'ils ne le savent peut-être même pas. Troisièmement, à quelles évaluations? Vous savez toutes ces choses, ils ne sont peut-être pas vraiment équipés pour le faire. Donc ce qu'ils font essentiellement c'est que vous savez qu'ils contactent quelqu'un appelé un banquier d'investissement.
Le rôle du banquier d'investissement est de faire toutes ces tâches, vérifier les options juridiques, vous savez regarder les processus, parler des évaluations, et ce que fait ce courtage, c'est qu'il identifie l'ensemble des investisseurs pour cette introduction en bourse. Donc, «S» signifierait ici les investisseurs, et les banquiers d'investissement sont un courtier financier sophistiqué. En fait, ils sont en contact avec les investisseurs, et ils aident ces sociétés à lever des fonds, et ils comprennent tous la liste de contrôle de la levée de fonds par le biais d'une introduction en bourse. C'était donc un petit exemple où vous savez que les investisseurs sont d'un côté et que la société est de l'autre.
Alors, comment les banquiers d'investissement gagnent-ils de l'argent? Les banquiers d'investissement gagnent de l'argent sur des commissions comme vous le savez, les courtiers immobiliers avaient l'habitude de gagner ces gars-là, en fait, gagnent des commissions sur le nombre de fonds levés pour cette société ABC. C'est donc ainsi que les banques d'investissement gagnent réellement de l'argent.
C'était donc l'une des façons dont vous le savez, l'autre ensemble d'exemples pourrait être lié aux fusions et acquisitions. Supposons donc qu'il existe une société appelée ABC et qu'elle souhaite fusionner avec une autre société appelée DEF. Or, le problème avec ces deux ensembles d'entreprises serait qu'elles ne seraient peut-être pas suffisamment équipées pour gérer tous les aspects réglementaires de la fusion ainsi que pour arriver aux calculs appropriés en termes de valorisations ou pour préparer des modèles financiers.
Donc, ce que fait la banque d'investissement, c'est d'intervenir entre les deux et de conseiller sur les possibilités de la fusion. Pourquoi cela devrait-il arriver? Quelles sont les synergies possibles, et en fait, le principal aspect critique des banques d'investissement est que la santé écoute en ce qui concerne la négociation d'un prix? Donc, vous savez si le prix est élevé, alors vous savez comment parler aux clients afin de faire rencontrer les deux acheteurs et vendeurs à un moment donné. Ce sont donc également des négociateurs experts, et là encore, ils facturent des commissions.
Ainsi, un certain montant de commission, 1%, 2% à titre d'exemple, peut être compris du point de vue de la banque d'investissement. Donc, en un mot, pensez au courtier immobilier et au rôle du courtier immobilier juste pour que vous le sachiez pour aider les acheteurs et les vendeurs à identifier et entre les courtiers immobiliers en fait, ajouter beaucoup de valeur en aidant également à la recherche d'acheteurs. comme les vendeurs également pour identifier les acheteurs.
Donc, ils ajoutent beaucoup de valeur entre les deux, de même, la banque d'investissement fait de même pendant que les entreprises recherchent des fonds ou que vous savez qu'elles envisagent des activités de fusions et d'acquisitions. Les banques d'investissement font donc bien d'autres choses également, nous en discuterons donc dans nos prochaines conférences. J'espère maintenant que vous pourrez en quelque sorte apprécier les différences entre ce qu'est une banque d'investissement et ce qu'est une banque commerciale.