Rôles exercés par l'institution financière
Les institutions financières jouent un rôle central dans chaque économie. Ils sont réglementés par une organisation gouvernementale centrale pour les institutions financières bancaires et non bancaires. Ces institutions contribuent à combler l'écart entre l'épargne et l'investissement inutilisés et ses emprunteurs, c'est-à-dire des épargnants nets aux emprunteurs nets.
Voici la liste des rôles exercés par les institutions financières -
- Régulation de l'offre monétaire
- Services bancaires
- Services d'assurance
- La formation de capital
- Conseil d'investissement
- Services de courtage
- Services de la caisse de retraite
- Services du fonds fiduciaire
- Financement des petites et moyennes entreprises
- Agir en tant qu'agent gouvernemental pour la croissance économique
Discutons chacun d'eux en détail -
# 1 - Régulation de l'offre monétaire
Les institutions financières comme la banque centrale aident à réguler la masse monétaire dans l'économie. Ils le font pour maintenir la stabilité et contrôler l'inflation. La banque centrale applique diverses mesures telles que l'augmentation ou la diminution du taux de pension, le ratio de réserve de trésorerie, les opérations d'open market, c'est-à-dire l'achat et la vente de titres publics pour réguler la liquidité dans l'économie.
# 2 - Services bancaires
Les institutions financières, comme les banques commerciales, aident leurs clients en fournissant des services d'épargne et de dépôt. Ils fournissent des facilités de crédit comme des facilités de découvert aux clients pour répondre aux besoins de fonds à court terme. Les banques commerciales accordent également à leurs clients plusieurs types de prêts tels que des prêts personnels, des prêts d'études, des prêts hypothécaires ou immobiliers.
# 3 - Services d'assurance
Les institutions financières, comme les compagnies d'assurance, aident à mobiliser l'épargne et l'investissement dans les activités productives. En retour, ils fournissent une assurance aux investisseurs contre leur vie ou un actif particulier au moment où ils en ont besoin. En d'autres termes, ils se transfèrent le risque de perte de leur client.
# 4 - Formation de capital
Les institutions financières contribuent à la formation de capital, c'est-à-dire à l'augmentation du stock de capital comme l'usine, les machines, les outils et l'équipement, les bâtiments, les moyens de transport et de communication, etc. Ils le font en mobilisant l'épargne inutilisée des individus divers services monétaires.
# 5 - Conseils d'investissement
Il existe un certain nombre d'options d'investissement à la disposition des particuliers et des entreprises. Mais dans l'environnement actuel en évolution rapide, il est très difficile de choisir la meilleure option. Presque toutes les institutions financières (bancaires ou non bancaires) disposent d'un bureau de conseil en investissement qui aide les clients, les investisseurs et les entreprises à choisir la meilleure option d'investissement disponible sur le marché en fonction de leur appétit pour le risque et d'autres facteurs.
# 6 - Services de courtage
Ces institutions offrent à leurs investisseurs un accès à un certain nombre d'options d'investissement disponibles sur le marché, allant des actions, des obligations (alternative d'investissement commune) aux fonds spéculatifs et aux investissements en private equity (alternative moins connue).
# 7 - Services de la caisse de retraite
Les institutions financières, grâce à leurs divers types de plans d'investissement, aident l'individu à planifier sa retraite. Une de ces options d'investissement est un fonds de pension, où l'individu contribue au pool d'investissement mis en place par les employeurs, les banques ou d'autres organisations et reçoit le montant forfaitaire ou le revenu mensuel après la retraite.
# 8 - Services du fonds fiduciaire
Certaines organisations financières fournissent des services de fonds fiduciaires à leurs clients. Ils gèrent les actifs du client, les investissent dans la meilleure option disponible sur le marché et veillent également à sa garde.
# 9 - Financement des petites et moyennes entreprises
Les institutions financières aident les petites et moyennes entreprises à s'installer dans leurs premiers jours d'activité. Ils fournissent des fonds à long terme et à court terme à ces entreprises. Le fonds à long terme les aide dans la formation de capital et les fonds à court terme répondent à leurs besoins quotidiens en fonds de roulement.
# 10 - Agir en tant qu'agent du gouvernement pour la croissance économique
Les institutions financières sont réglementées par le gouvernement au niveau national. Ils agissent en tant qu'agent du gouvernement et contribuent à la croissance de l'économie nationale dans son ensemble. Par exemple, pour aider un secteur en difficulté, les institutions financières, conformément aux directives du gouvernement, émettent des lignes de crédit sélectives avec des taux d'intérêt plus bas pour aider le secteur à surmonter les problèmes auxquels il est confronté.
Conclusion
Les institutions financières sont l'épine dorsale de l'économie. Sans l'aide de ces institutions, l'économie s'effondrera et ne pourra pas tenir debout. En raison de leur rôle central dans le développement et la croissance de l'économie, le gouvernement réglemente ces institutions par l'intermédiaire de la banque centrale, des régulateurs des assurances, des régulateurs des fonds de pension, etc. Au fil des ans, leur rôle s'est élargi, passant de l'acceptation et du prêt de fonds à des domaines de services plus vastes.
