Qu'est-ce que la lettre de garantie?
La lettre de garantie est un consentement écrit émis par la banque indiquant que si le client concerné n'effectue pas le paiement des marchandises achetées auprès du fournisseur, la banque paiera au nom du client. Cela aide le fournisseur à avoir confiance dans la transaction et à fournir le produit. La banque / partie qui assumera la responsabilité de payer est qualifiée de garant.
Exemples de lettre de garantie
Discutons d'exemples de lettres de garantie pour une meilleure compréhension.
Exemple # 1 - Commerce outre-mer
Disons qu'il existe un fournisseur de produits antiques coûteux au Brésil. Un client de Londres souhaite acheter des produits auprès du fournisseur. Le client ne sera pas disposé à effectuer le paiement avant la livraison du produit comme il le pense, que se passe-t-il si le fournisseur ne fournit pas après réception du paiement. Le fournisseur pense également de la même manière que si le client ne paie pas après avoir reçu le produit.
Donc, ce que le client peut faire, il peut aller dans une banque et demander une «lettre de garantie». Dans cette lettre, il sera écrit que si le client ne paie pas l'argent, la banque garantit que la banque paiera. Une fois que le client a la lettre, il peut l'envoyer au fournisseur, et en retour, le fournisseur enverra la marchandise au client car il n'aura pas à se soucier du défaut de paiement. La banque facturera des frais pour ce service au client.
Exemple # 2 - Nouveau fournisseur en affaires
Lorsqu'un fournisseur connaît très bien son client, il peut lui fournir des marchandises sans s'inquiéter. Dans le cas de nouveaux fournisseurs, le fournisseur peut souhaiter une garantie qu'il sera payé une fois que le client aura reçu le produit. Donc, dans ce cas, le client devra contacter une banque et demander une «lettre de garantie».
Exemple 3 - Entreprises en phase de démarrage
Les entreprises en phase de démarrage n'ont pas de bonne volonté sur le marché. Pour eux, obtenir des produits du fournisseur est difficile sans paiement intégral. Ils comptent donc sur une lettre de garantie pour se faire livrer les produits.
Exemple # 4 - Call Writer
Incall écrit, si le prix de l'action commence à augmenter, il y a une probabilité de perte illimitée. Ainsi, par écrit, le courtier demande des espèces ou des titres équivalents en garantie. De nombreux investisseurs institutionnels maintiennent un compte d'investissement auprès de banques dépositaires. Disons donc qu'un investisseur institutionnel détient 1000 actions de la société ABC et souscrit une option d'achat sur les actions.
Donc, si le cours de l'action commence à augmenter, il perdra de l'argent sur le contrat qu'il a écrit. Pour cela, le courtier a donc besoin de la garantie qu'il paiera lorsqu'il subira une perte. Ainsi, l'investisseur institutionnel peut s'adresser à la banque dépositaire et demander une lettre de garantie. Comme la banque dépositaire détient les actions de la société, elle peut envoyer une lettre indiquant que si le cours de l'action augmente, elle peut payer au nom de l'investisseur institutionnel.
Exemple 5 - Émission d'obligations
Lorsqu'une entreprise émet des obligations assorties d'une «lettre de garantie» de la banque, elle est alors traitée comme une obligation garantie et se négocie avec une prime. Ici, la banque peut garantir de payer les intérêts ou le principal ou les deux en cas de défaut. C'est courant dans le cas de l'émission d'obligations.
Comment obtenir une «lettre de garantie»?
Voici le processus pour obtenir une lettre de garantie.
Étape 1: Pour obtenir une lettre de garantie; il faudra écrire une demande à la banque.
Étape 2: Lorsqu'une banque reçoit une demande; il devra déterminer si le candidat remplit les conditions requises.
Étape 3: La banque le fait en effectuant la transaction en profondeur; il vérifiera également les transactions précédentes et tous les éléments pertinents nécessaires pour rendre le jugement.
Étape 4: La banque facture des frais pour remettre cette lettre.
Avantages
- Il aide les nouvelles entreprises à se développer, car les banques les aident à s'approvisionner auprès des fournisseurs.
- Il contribue au commerce extérieur et augmente les exportations et les importations.
- Il protège l'acheteur d'obligations contre les défauts de paiement.
Désavantages
Certains des inconvénients sont les suivants.
- Cela ne garantit pas une protection à 100%. Si le montant de la réclamation est élevé, la partie qui a agi en tant que garant peut ne pas être en mesure de couvrir complètement la réclamation.
- Comme la banque agit en tant que garant, elle permet aux émetteurs d'obligations d'émettre plus d'obligations que nécessaire, et en cas de défaut, la banque effectuera le paiement. Le taux par défaut augmente donc.
Conclusion
C'est une partie importante de l'économie maintenant. Il contribue au bon fonctionnement de l'entreprise au-delà des frontières. Une lettre de garantie a rendu le marché obligataire plus sûr et les investisseurs sont prêts à investir dans des obligations risquées ainsi qu'avec des garanties bancaires.
