Hawala Signification
Hawala est un système de transfert d'argent informel dans lequel l'argent est transféré via un réseau de courtiers (connus sous le nom de hawaladars) sans mouvement réel / physique d'argent. Il s'agit de la transmission de l'argent par des moyens autres que les voies bancaires habituelles et, par conséquent, parfois appelés services bancaires clandestins.
Hawala est un mot arabe qui se traduit littéralement par «transfert». Il est également appelé «hundi». Il s'agit d'un système qui n'est pas nécessairement juridiquement exécutoire car il dépend essentiellement du concept de confiance. Les hawaladars n'ont donc pas besoin d'effectuer des transactions à l'aide de billets à ordre.
Comment fonctionne Hawala?
Comprenons plus en profondeur à l'aide d'un exemple:
- Supposons que M. Robert, un employé travaillant aux États-Unis, veuille envoyer 500 $ à ses parents qui restent en Inde. Robert abordera un hawaladar aux États-Unis, disons M. Harvey, et lui donnera l'argent qu'il veut que ses parents reçoivent avec leurs coordonnées et un code d'accès.
- Harvey contactera à son tour un revendeur hawala, M. Arjun, dans la ville des parents de Robert et lui demandera de leur verser le montant s'ils indiquent le mot de passe correct et correspondant.
- Arjun transfère l'argent aux parents de Robert depuis son propre compte après déduction de la commission et Harvey devra désormais à Arjun un montant de 500 $. Toute cette transaction commençant par l'envoi d'argent de M. Robert à ses parents recevant un tel montant semble complexe mais serait réalisée en quelques heures dans certains cas et dans d'autres cas, en un maximum de 2-3 jours. .
De cela, nous pouvons conclure qu'il y a 5 composants majeurs dans une telle transaction à savoir -
- Expéditeur (M. Robert),
- Séquestres (parents de M. Robert),
- Deux Hawaladars (Harvey et Arjun),
- Argent / fonds (500 $) et
- Le mot de passe.
Comment les deux hawaladars régleront-ils les cotisations entre eux ne sont pas aussi importants que celui de la transaction elle-même, mais ils le font à l'aide de quelques transactions comme le transport d'espèces, les virements bancaires, les paris, la contrebande d'or, etc.?
Caractéristiques du système Hawala
Voici les caractéristiques du système hawala.
- Il est basé sur le concept de confiance et de réputation.
- Les transactions comprennent à la fois les transactions légitimes et illégitimes.
- Les Hawaladars n'ont pas besoin d'être dans l'activité principale de transmission d'argent, c'est-à-dire que le transfert de fonds est une activité secondaire des Hawaladars.
- Il n'y a pas de moment physique d'argent liquide ou il n'y a pas de virements bancaires.
- Il y a une vérification des cartes d'identité, des certificats, etc. impliqués dans un tel système.
Pourquoi un tel système serait-il préféré même à l'époque moderne?
- Pour faciliter l'évasion fiscale.
- Facilité de transmission.
- Le temps de transmission est comparativement inférieur à celui de l'itinéraire officiel.
- Cette voie peut être préférée lorsque de l'argent doit être transféré d'une région éloignée où les services bancaires ne sont pas disponibles.
Avantages
Voici quelques avantages du système hawala.
- Ce système accélère les flux d'argent entre les pays où la voie bancaire implique de lourdes charges et semble coûteuse.
- Facile à utiliser si un courtier hawala de confiance est trouvé.
- Les personnes employées à l'étranger peuvent envoyer de l'argent aux membres de leur famille et à leurs amis de manière pratique, plus rapide et à un coût comparativement inférieur.
- Les transactions seraient terminées dans un laps de temps très court.
- Les efforts déployés pour ouvrir des comptes bancaires pourraient être évités.
- Les services sont de qualité, efficaces et hautement fiables.
Désavantages
Voici quelques inconvénients du système hawala.
- C'est illégal dans quelques pays.
- Des sanctions sont imposées dans quelques pays pour la réalisation de telles transactions.
- Les Hawaladars ne conservent généralement aucun enregistrement de leurs transactions et, par conséquent, lors d'une enquête sur des transactions frauduleuses, aucune information ne peut être conjecturée.
- Cela devient la principale raison de l'augmentation de l'argent noir, non comptabilisé et non divulgué dans une économie, ce qui conduit à son tour à la corruption.
- Il a été discrédité en tant que moyen facile de parrainer des groupes terroristes, des activités illégales et suspectes.
Méthodes de Hawala
Les méthodes les plus courantes utilisées pour Hawala sont les suivantes:
- Sociétés Shell: Sociétés constituées en société sans but ou substance commerciale et dont le principal objectif est de dissimuler les principales parties favorables derrière la transaction.
- Contrebande de billets de banque
- Entreprises déguisées: entreprises constituées en société pour exercer une activité, mais également pour mener des activités illégales et dissimuler ces profits illégaux à l'aide des bénéfices de l'autre entreprise légale.
- Transfert électronique de fonds: cela signifie le transfert électronique de fonds. Élire des candidats qui effectueraient de telles transactions en leur nom.
- Schtroumpfing - Aussi connu sous le nom de structuration, c'est la pratique d'administrer de grosses transactions dans des transactions plus petites afin qu'elle n'attire pas l'attention des autorités de régulation et ne soulève pas de soupçons.
Comment soumettre les transactions Hawala?
- Suivi des activités suspectes.
- Employer plus d'agences d'enquête.
- Introduction de lois strictes pour punir les parties impliquées dans de telles activités.
- Réduction des obstacles sur les routes bancaires normales afin que les personnes désireuses d'effectuer des transactions authentiques et légitimes ne préfèrent pas la route hawala.
- Prendre des mesures pour réduire la corruption.
Pour résumer, hawala est un transfert d'argent sans mouvement d'argent. cela signifie la transmission d'argent sans systèmes bancaires normalisés.
