Formulaire complet de CRR

Forme complète de CRR - Ratio de réserve de trésorerie

La forme complète du CRR est le ratio de réserve de trésorerie. Le CRR se réfère à la part du dépôt total des banques commerciales qu'elles doivent conserver auprès de la banque centrale sous forme de liquidités et agit comme un outil utilisé par la banque centrale pour contrôler la liquidité dans le système bancaire .

Objectifs

Voici les objectifs importants du CRR:

• Il s'agit de réguler les flux monétaires dans l'économie. La politique CRR de la banque centrale détermine le montant des flux d'argent dans l'ensemble de l'économie.
• Leurs politiques contribuent à maintenir la liquidité de l'économie. Chaque fois que l'économie d'un pays est confrontée à une crise de liquidité, le ratio de réserve de trésorerie est réduit par la banque centrale du pays. Pour cette raison, les banques de tout le pays pourront prêter plus d'argent aux clients. Par conséquent, plus d'argent sera disponible pour le grand public à la dépense et par conséquent, les problèmes de liquidité seront équilibrés dans l'économie.
• Ils s'assurent que les banques maintiennent leur position de solvabilité. Plutôt que de prêter la totalité des liquidités disponibles auprès des banques, une partie ou le ratio du total des liquidités disponibles est réservé ou mis de côté.

Formule CRR

Voici la formule pour calculer le ratio de réserve de trésorerie:

Où,

• Exigence de réserve = La condition de réserve fait référence à la réserve de trésorerie que la banque est tenue de maintenir auprès de la banque centrale.
• Dépôts bancaires = Les dépôts bancaires se réfèrent à l'ensemble des dépôts de la banque.

Exemple de CRR

Prenons un exemple d'une banque qui a le rapport annuel total des dépôts de 1 500 milliards de dollars au 31 décembre 2019. Maintenant, l'exigence de réserve de la Réserve fédérale, c'est-à-dire le ratio de réserve de trésorerie est de 9%. Calculez la réserve de trésorerie requise de la banque pour l'année 2019.

Solution:

En l'espèce, il est précisé que, au 31 décembre 2019,

• Total des dépôts bancaires = 1 500 milliards de dollars
• Ratio de réserve de trésorerie = 9%

Maintenant, selon la formule, l'exigence de réserve sera calculée comme suit:

• Exigence de réserve = 1500 * 9%
• Réserve requise = 135 milliards de dollars

Ainsi, l'exigence de réserve de trésorerie de la banque pour l'année 2019 est de 135 milliards de dollars.

Impact du CRR

Le ratio de réserve de trésorerie a un impact direct sur le taux d'intérêt dans l'économie. Si la banque centrale augmente les exigences de CRR de la banque, elle abaissera les exigences de prêt de la banque, par conséquent, elle ne sera pas en mesure de prêter davantage et, par conséquent, la règle de l'offre et de la demande s'appliquera ici. Avec une capacité de prêt plus faible, le taux de prêt augmentera et les frais d'emprunt augmenteront. D'autre part, les banques vont inciter les gens à fournir de plus en plus de dépôts et pour les attirer, le taux de dépôt sera réduit. Par conséquent, le taux d'intérêt dans l'économie fluctuera.

Importance du CRR

Le ratio de réserve de trésorerie jette les bases d'un meilleur fonctionnement du secteur bancaire. Voici la principale importance du ratio de réserve de trésorerie:

• Le ratio CRR est la proportion minimale de la réserve de trésorerie qu'une banque devra mettre de côté pour maintenir le montant de solvabilité requis.
• C'est une très petite partie des fonds liquides contre tous les dépôts bancaires.
• Il aide la banque centrale à administrer le taux et le montant global moyen de liquidité dans tout le pays.
• C'est la bonne partie de l'argent qu'une banque est tenue de mettre de côté. Basé sur le taux d'inflation et le flux monétaire dans l'économie, il est déterminé et est changé de temps en temps selon les besoins de l'économie.

Différence entre CRR et SLR

• Le ratio de réserve de trésorerie et le ratio de liquidité statutaire sont deux politiques différentes de la banque centrale, cependant, les deux sont des exigences obligatoires de chaque banque.
• Le CRR est un certain pourcentage du total des dépôts bancaires requis sur le compte courant de la banque centrale. La banque n'a pas accès à ce montant pour aucune des activités économiques ou commerciales et une banque ne peut prêter cet argent à aucun prêteur; ils ne peuvent pas non plus l’utiliser à des fins d’investissement.
• D'autre part, SLR est l'argent qui est investi dans divers titres spécifiés du gouvernement central. C'est un certain pourcentage du dépôt bancaire total. Les banques peuvent gagner des intérêts sur l'investissement SLR par rapport au CRR.

Avantages

Voici les avantages du ratio de réserve en espèces:

• C'est un moyen essentiel de contrôler la masse monétaire dans l'économie. La masse monétaire forte et compétitive de l'économie aidera à maintenir un système de crédit solide.
• Les banques commerciales peuvent maintenir un bon ratio de solvabilité pour les banques commerciales comme pour les autres.
• Chaque fois qu'il y a une situation monétaire excédentaire dans l'économie, les fonds peuvent facilement migrer via le CRR.

Désavantages

Voici les inconvénients du ratio de réserve de trésorerie:

• Un changement fréquent du CRR peut nuire à un environnement économique sain.
• C'est le montant mis de côté dans le compte courant de la banque centrale. Par conséquent, les banques ne gagnent aucun intérêt sur la même chose, ni même la part d'inflation.
• Cela réduit la capacité de prêt de la banque et, par conséquent, les empêche de gagner le maximum de profit.

Conclusion

CRR est l'abréviation utilisée pour Cash Reserve Ratio. C'est la part du total des dépôts de la banque commerciale qu'elle doit obligatoirement maintenir auprès de la banque centrale du pays sous forme de réserve de trésorerie. Hors de cette exigence de réserve, l'argent ne peut être utilisé aux fins d'aucun prêt commercial. C'est un moyen essentiel de contrôler la masse monétaire dans l'économie.