Guide complet du planificateur financier agréé pour débutants

Planificateur financier certifié

Si vous envisagez une carrière dans CFP, faites d'abord attention aux faits suivants -

Quel cours de planification financière mondialement reconnu est offert à moins de 700 $ US? Si vous répondez «rien», voici la réponse pour vous: c'est CFP.
Comme la plupart des gens pensent que le CFP est beaucoup plus facile que tout autre cours financier, rappelons que vous devez compléter trois années complètes d'expérience professionnelle liée aux services financiers ou deux ans d'apprentissage pour être admissible à la certification CFP.
Le pourcentage de réussite en 2015 est en moyenne d'environ 67%.
Dans un sondage réalisé par le CFP Board, il a été constaté que 85% des candidats considéraient la certification CFP comme l'étape la plus importante de leur carrière, 95% ont mentionné que CFP offre le respect des normes professionnelles et 97% ont déclaré qu'en tant que planificateurs financiers, le code d'éthique de la conduite est très importante quelle CFP
Pour recevoir la certification CFP, vous devez adhérer à 4 E-Education, Examen, Expérience et Ethique.
CFP Board sert ses étudiants depuis plus de 30 ans. Comme ce conseil est un organisme à but non lucratif, l'objectif principal du conseil d'administration du CFP est de créer une valeur extraordinaire pour ses étudiants.

Ce qui précède n'est qu'une petite partie de tout l'iceberg. Si vous voulez tout savoir sur CFP, lisez la suite. Nous vous fournirons tous les détails concernant le format de l'examen, les critères d'éligibilité, le pourcentage de réussite, les frais et bien d'autres.

Voyons d'abord en quoi consiste la certification CFP.

À propos du programme de certification CFP

Si vous êtes à la mi-carrière, vous avez peut-être rencontré de nombreux planificateurs financiers qui ont promis de vous soutenir, mais ils se sont en fait soutenus pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Mais CFP est différent. Le premier critère et avant tout de la certification Certified Financial Planner en éthique et donc tous les planificateurs financiers qui ont la certification CFP; vous pouvez leur faire confiance avec vos objectifs financiers. Si vous voulez en être un vous-même, vous apprendrez également des directives strictes pour maintenir l'éthique.

Rôles: Après avoir obtenu votre certification dans Certified Financial Planner, vos options seraient beaucoup plus larges. De la planification de la retraite aux économies d'impôt, vous pouvez faire presque tout dans le cadre de la planification financière. Vous pouvez travailler en tant que directeur financier, gestionnaire des risques, planificateur successoral, planificateur de retraite et bien d'autres.

Examen: à partir de novembre 2014, le format de l'examen a été modifié. C'est maintenant 7 heures d'examen. Sur 7 heures, vous devez passer deux examens de 3 heures. Entre les deux, vous bénéficierez d'une pause de 40 minutes. Maintenant, vous devez répondre à 170 questions. C'est beaucoup plus facile car vous n'avez besoin que d'un seul niveau pour effacer.

Dates des examens CFP: Pour permettre aux étudiants de passer l'examen CFP plusieurs fois par an, le conseil CFP a créé trois fenêtres d'examen chaque année. Vous pouvez passer un examen en mars, juillet et novembre chaque année.

Nitty-Gritty: Il n'y a que cinq sujets que vous devez suivre dans votre certification CFP. Le cours est conçu de manière à ce que les étudiants puissent approfondir chaque sujet et comprendre son essence inhérente pour le mettre en œuvre dans la vie réelle. L'ensemble du programme comprend différents aspects de la planification financière aux niveaux micro et macro.

Admissibilité: Il existe principalement deux exigences en matière de formation pour la certification CFP. La première consiste à suivre des cours de niveau collégial ou universitaire dans le cadre d'un programme enregistré auprès du CFP Board, traitant des principaux domaines de la planification financière personnelle. La deuxième consiste à vérifier que vous détenez un baccalauréat ou une certification supérieure d'un collège ou d'une université accrédité au niveau régional. Les cours doivent être terminés avant même de passer l'examen de certification CFP. L'exigence du baccalauréat que vous pouvez remplir après avoir réussi l'examen (dans les cinq ans). Si vous souhaitez obtenir la certification CFP professionnel, vous devez avoir trois ans d'expérience professionnelle à temps plein dans le domaine des services financiers ou bien vous devez avoir deux ans d'expérience en apprentissage qui répond aux exigences.

Pourquoi poursuivre CFP vous sera bénéfique?

CFP est une certification qui aide les gens à bien planifier leurs finances. Aux États-Unis, l'âge moyen de la population est de 36,8 ans et la nécessité d'atteindre l'âge de la retraite avec une bonne valeur nette est donc d'une importance capitale. De plus, il y a des problèmes de chômage que personne ne peut ignorer. CFP ouvre des portes aux professionnels et vous offre de nombreuses opportunités. Voyons quelques bonnes raisons pour lesquelles vous devriez passer l'examen Certified Financial Planner de tout votre cœur -

Que vous soyez d'accord ou non, le coût compte . Si vous voulez suivre un cours et que ce n'est pas dans une fourchette convenable, le feriez-vous tout seul? Les réponses peuvent varier. Mais dans le cas du CFP, vous obtiendrez les deux - un cours de classe mondiale avec des frais raisonnables et faciles à payer. Vous n'avez qu'à payer les 700 $ US pour suivre ce cours. Si vous êtes toujours préoccupé par le programme, lisez la suite; vous comprendrez pourquoi c'est l'un des cours les mieux notés au monde.
Si vous avez souffert de problèmes financiers ou vu un proche en souffrir, vous saurez ce que vous ressentez. CFP ne vous offre pas seulement une opportunité de carrière lucrative, mais grâce à cette carrière, vous pouvez aider de nombreuses personnes à ajuster leurs voiles de financement et à augmenter leurs économies et leur valeur nette au fil du temps. Comment vous sentiriez-vous si vous aviez à vos côtés quelqu'un de confiance pour s'occuper de vos aspects financiers? Vous pouvez offrir la même confiance et les mêmes avantages à tous vos clients et les aider à réussir dans leurs finances.
CFP est un cours très réfléchi . Rien n'a été ajouté au programme juste pour vendre le programme. Comme nous l'avons déjà mentionné, CFP propose quatre formations en ligne (programme approuvé), un examen (examen complet), une expérience (3 ans d'expérience pratique ou 2 ans d'expérience en apprentissage) et une éthique (code de conduite strict). De quoi avez-vous besoin de plus dans une qualification professionnelle globale? Si vous êtes juste un diplômé et que vous pensez faire quelque chose de différent, vous pouvez certainement essayer CFP. Cela vous aiderait à renforcer vos valeurs fondamentales et vous apprendrait des outils pratiques pour vous épanouir dans une carrière de planification financière.
CFP n'est pas un professionnel qui stagne avec le temps. On s'attend à ce que le cheminement de carrière en planification financière augmente de 41% en 2016. Pensez-y. Si vous devenez CFP et que chaque année, son impact, sa croissance et son industrie augmentent de près de 50%, dans quelle mesure vous seriez en mesure de contribuer!
CFP offre également un grand potentiel de revenus . Non, ce n'est pas facile d'obtenir la certification CFP. Mais rien n'est facile. Vous devez travailler dur pour tout ce qui est digne d'admiration. La certification CFP vous aide non seulement à aider plus de personnes, mais elle vous aide également à gagner un bon revenu.

Que disent les grandes entreprises à propos de la CFP?

CFP est une qualification que beaucoup de gens ne poursuivent pas. Peut-être parce qu'il y a beaucoup d'exigences ou peut-être qu'ils ne sont pas convaincus que cela passerait par là. CFP est une certification qui vous emmène tous si vous voulez l'effacer. Si vous êtes comptable agréé (CA), comptable public agréé (CPA), consultant financier agréé (ChFC) ou si vous possédez des qualifications similaires, vous pouvez passer directement l'examen CFP; sinon, vous devez passer par d'autres exigences que nous avons mentionnées précédemment.

Indépendamment de la dureté de cette certification, de nombreuses personnes issues de grandes entreprises ou d'institutions financières de premier plan l'ont poursuivie. Voyons ce qu'ils ont à dire sur la certification -

Fontaines financières: Vous n'avez peut-être pas entendu parler de cette société, mais la fondatrice et PDG de cette institution financière, Lazetta Rainey Braxton, a fait CFP et elle a une admiration incroyable pour le cours. Lanzetta dit que CFP est une sorte de partenaire de responsabilité envers les personnes qui aident leurs clients à atteindre leur plein potentiel en matière d'argent. Elle dit que vous pouvez penser que les exigences sont en quelque sorte redondantes, mais la vérité est que sans ces exigences, aucun professionnel CFP ne serait en mesure d'atteindre la norme CFP Board a fixé pour répondre aux besoins des clients.

Ameriprise Financial: conseiller financier et vice-président associé d'Ameriprise Financial, Jeff Crompton pensait que le CFP serait plus facile à effacer. Mais plus tard, alors qu'il assistait aux cours, il s'est rendu compte que CFP était un jeu de balle complètement différent. Et ce n'est pas seulement une question de planification financière; CFP apprend plutôt à être éligible à une planification financière complète. Il a également mentionné qu'il n'a trouvé que 6 personnes dans sa région qui sont capables de se positionner en tant que planificateurs financiers complets et détiennent les qualifications CFP et CFA.

Merrill Lynch: Dwight Mathis, responsable du développement de nouveaux conseillers, Merrill Lynch affirme que Chartered Financial Planner est un titre professionnel de qualité supérieure et crée une valeur extraordinaire pour les personnes qui rejoignent et terminent le cours. Ainsi, a-t-il dit, CFP est devenu une partie intégrante des programmes de développement de Merrill Lynch.

Parmi les entrées ci-dessus, peu de choses ressortent -

CFP est un cours professionnel exceptionnel et exceptionnel qui prépare ses étudiants à l'excellence de leur carrière dans le conseil financier
CFP s'adresse aux personnes qui connaissent clairement la planification financière et qui souhaitent progresser dans le même secteur et gagner un bon salaire.
Le programme de CFP est complet et ce n'est pas aux timides de tenter le CFP.
CFP vous aide à bien vous positionner en tant que planificateur financier complet en qui les clients peuvent faire confiance et faire affaire avec eux.

Format de l'examen CFP

Comme nous l'avons déjà mentionné, vous devez avoir certaines exigences (éducatives et en termes d'expérience). Si vous respectez ces exigences, vous pourrez passer l'examen. Il y a peu de choses que vous devez respecter en ce qui concerne la durée de l'examen CFP -

Pour passer l'examen de certification CFP, vous deviez auparavant vous présenter à un examen marathon. La durée de l'examen était de 10 heures. Sur 10 heures, vous deviez prendre une session de quatre heures le vendredi et deux autres sessions de trois heures chacune pourraient être organisées le samedi. Et vous aviez besoin de répondre à 285 questions. Mais à partir de novembre 2014, le format de l'examen a été modifié. C'est maintenant 7 heures d'examen. Sur 7 heures, vous devez passer deux examens de 3 heures. Entre les deux, vous bénéficierez d'une pause de 40 minutes. Maintenant, vous devez répondre à 170 questions. C'est beaucoup plus facile car vous n'avez besoin que d'un seul niveau pour effacer.

Le test serait un test informatisé. Les heures normales du test sont entre 8 heures du matin. À 17 h. Les frais d'examen ne sont pas remboursables. Si vous échouez à l'examen, vous devez attendre la prochaine fenêtre de l'examen. Vous pouvez essayer un maximum de 5 fois dans votre vie. Les candidats qui ont tenté l'examen quatre fois ou plus avant le 1er janvier 2012 auront droit à un maximum de deux tentatives supplémentaires. Une fois que vous aurez terminé l'examen, vous recevrez une notification à l'écran concernant la réussite / l'échec et les candidats qui n'ont pas réussi recevront un rapport de diagnostic de leur rapport de performance d'examen comprenant leurs forces et leurs faiblesses.

Principaux sujets et pondération de la PCP

Lors de l'examen, vous devez répondre à 170 questions. Chaque question serait liée aux principaux sujets suivants. En plus des sujets, un pourcentage de pondération est également attribué pour chaque sujet.

Les questions d'examen intègrent des tâches de la liste des domaines de tâches du Conseil CFP. Ce sont les suivants -

Établissement et définition de la relation client-planificateur
Collecte des informations nécessaires pour remplir la mission
Analyser et évaluer la situation financière actuelle du client
Élaboration de la ou des recommandations
Communiquer la (les) recommandation (s)
Mettre en œuvre la ou les recommandations
Suivi de la ou des recommandations
Pratiquer selon les normes professionnelles et réglementaires

Processus d'inscription à l'examen CFP

Il existe un processus simple en quatre étapes pour vous inscrire à l'examen CFP. C'est ici -

Créez un compte en ligne CFP Board sur CFP.net/account
Connectez-vous à votre compte CFP Board et remplissez le formulaire d'inscription à l'examen
Soumettre le paiement des frais d'inscription à l'examen
Planifiez votre rendez-vous de test avec Prometric

Frais d'examen CFP

La structure des frais a été mise à jour depuis mars 2020. Désormais, les frais d'inscription standard sont de 825 $ US. Mais si vous vous inscrivez tôt, vous pourrez profiter de la réduction. Cela signifie que si vous vous inscrivez 6 semaines avant la date limite d'inscription, vous devrez payer 725 $ US. En même temps, si vous arrivez en retard, vous devez payer plus. Supposons que vous vous inscriviez juste avant 2 semaines (ou pendant les 2 dernières semaines) de la date limite d'inscription, vous devrez payer 925 $ US.

Taux de réussite aux examens CFP

Il n'y a pas beaucoup de difficulté à réussir l'examen CFP. Dans les résultats de l'examen CFP 2015, les pourcentages de réussite des étudiants CFP sont les suivants - 68,8% en mars 2015; 70,3% en juillet 2015 et 64,9% en novembre 2015.

Examinons également les pourcentages pour 2012, 2013 et 2014.

Ainsi, vous pouvez comprendre que passer l'examen est assez facile que d'autres certifications. Mais vous devez respecter les prérequis. Tout le meilleur pour vos examens CFP 2016.

Matériel d'étude de l'examen CFP

Des documents de référence d'examen comprenant des formules d'examen CFP, des tables d'examen CFP et des exemples de questions d'examen sont fournis.

Stratégies pour passer l'examen de certification CFP

Suivez les stratégies ci-dessous pour craquer CFP avec brio -

Pour démarrer CFP, vous avez juste besoin d'un baccalauréat. Mais devinez quoi, si vous voulez être un planificateur financier capable de vous démarquer, vous devriez penser avant tout autre membre de votre secteur. N'oubliez pas que ceux qui commencent en premier ont l'avantage sur ceux qui commencent au milieu ou plus tard dans leur carrière.

Vous devez vous inscrire à un cours dans un collège parrainé par CFP. Vous pouvez utiliser trois méthodes pour ce faire. Tout d'abord, vous pouvez vous rendre dans une salle de classe et terminer votre cours. Ou bien, vous pouvez le faire en ligne. Ou bien, vous pouvez terminer le cours par l'auto-apprentissage.

Après 11 mois de cours, vous devez passer l'examen. L'examen est de loin le plus difficile (il est mentionné par tous ceux qui l'ont tenté la première fois), vous devez donc prendre ces 11 mois vraiment, au sérieux. Vous devez répondre à des questions à choix multiples, mais il n'est pas facile d'y répondre. Vous devez approfondir tout - de la planification de la retraite à la planification successorale, de l'assurance à la planification fiscale pour pouvoir répondre aux questions. Alors, travaillez dur.

Après avoir réussi l'examen, vous devez vous conformer aux exigences en matière d'expérience. Vous devez avoir au moins 3 ans (6000 heures) d'expérience à temps plein dans les services financiers ou vous devez avoir 2 ans d'expérience en apprentissage.

Comme vous travailleriez probablement pendant vos études de CFP, planifiez bien votre étude. N'oubliez pas que même si les taux de réussite dépassent 60% à chaque examen, ce n'est pas toujours facile. Vous devez travailler dur et approfondir pour comprendre la série de documents de planification financière liés à la fiscalité, à l'immobilier, aux assurances, à la retraite, etc. Et vous n'avez que 5 chances dans une vie.

Conclusion

Le secret de CFP est de choisir quand vous sentez que vous devez vous démarquer dans l'industrie de la planification financière. Encore une fois, la certification CFP n'est pas pour tous les passionnés de finance. C'est pour ceux qui sont intéressés par une carrière dans le conseil financier et la planification financière certifiée.