Frais d'assurance

Qu'est-ce que les frais d'assurance?

Les frais d'assurance, également connus sous le nom de prime d'assurance, sont le coût que l'on paie aux compagnies d'assurance pour couvrir leurs risques de tout type de catastrophe imprévue.Ils sont calculés comme un pourcentage défini de la somme assurée et sont payés à une période de temps prédéfinie.

Formule des frais d'assurance

1 - Pour l'assurance-vie

Frais d'assurance (prime) = somme assurée *% de la prime à payer

2- Pour les assurances autres que la vie

Frais d'assurance (prime) = valeur de l'actif *% de la prime à payer

Exemples de frais d'assurance

Vous pouvez télécharger ce modèle Excel des frais d'assurance ici - Modèle Excel des frais d'assurance

Exemple 1

Dans une entreprise manufacturière, en général, 2,89% de la valeur de l'actif doit être payé en tant que coût d'assurance. À partir de la valeur des actifs ci-dessous, calculez les frais d'assurance à payer par XYZ Limited:

Solution 

Calcul montrant le coût d'assurance à payer pour les machines

• = 9000000 * 2,89%
• = 260100,00

De même, nous pouvons calculer les frais d'assurance pour les autres actifs indiqués ci-dessous,

Le total sera - 

Ainsi, pour l'année donnée, XYZ Limited devra payer 2,66 417,54 $ à titre de prime d'assurance. 

Exemple # 2

Anthony a 23 ans. Il a l'habitude de fumer. Il étudie actuellement une maîtrise de l'Université de Boston. Son père est intéressé à prendre l'assurance de la santé d'Anthony en raison de sa mauvaise habitude de fumer. Il a consulté la compagnie d'assurance PQR pour prendre une assurance médicale. La compagnie d'assurance PQR a fourni les détails suivants concernant le régime d'assurance-maladie:

 

Calculez les frais d'assurance pour le régime d'assurance-maladie, y compris la couverture d'une maladie spécifique de 500 000 $, à payer par le père d'Anthony.

Solution

Anthony a 23 ans. Par conséquent, tous les taux de prime s'appliqueront à la dalle de 16 à 24 ans.

Calcul montrant les frais d'assurance à payer

De même, nous pouvons calculer les frais d'assurance qui sont indiqués ci-dessous,

La prime totale à payer sera de -

• = 10050 + 6000 + 3250
• = 19300

Ainsi, la dépense d'assurance totale à payer est de 19 300 $ pour la somme assurée de 500 000 $.

Avantages

• Assure la sécurité - Il fournit la sécurité à l'assuré contre tout incident futur dans sa vie ou dans son entreprise. Cela garantira non seulement la sécurité, mais donnera un calme mental dans leur vie.
• Sécurité financière à long terme - Il fournira une sécurité financière à long terme à la personne assurée et protégera les intérêts personnels des individus. Ce type d'avantages peut être obtenu dans l'assurance-vie.
• Source de collecte de fonds - Cela donne la possibilité de créer un pool de fonds qui peut être garé à un endroit approprié et peut créer un flux constant de revenus, ce qui peut être utile pour couvrir la catastrophe de la personne assurée.
• Crée une habitude d'épargne - Elle nourrit une habitude d'assurance parmi les individus qui garantira un flux de trésorerie judicieux sur une longue période de temps.

Désavantages

• Remboursement non égal à la perte - Les frais d'assurance ne garantissent pas que l'on obtiendra un remboursement de la compagnie d'assurance équivalent à la perte subie. Le remboursement des réclamations dépend toujours de divers facteurs. En conséquence, la plupart du temps, le montant de la perte n'est pas entièrement récupéré auprès des compagnies d'assurance.
• Complexité des régimes et des clauses - Les documents de régime des assurances sont très complexes. De plus, ils mettront diverses clauses qui ne seront pas connues des profanes. En conséquence, une personne assurée ne connaîtra pas pleinement toutes les conditions des contrats d'assurance.
• Manque de confiance - Dans le passé, à plusieurs reprises, les compagnies d'assurance se sont comportées de manière imprudente. En conséquence, il existe toujours un niveau de confiance quelque peu faible à leur égard.
• Limite de la réclamation - Toutes les polices d'assurance auront une somme fixe assurée. Par conséquent, si la couverture est de 1 million de dollars et même si une personne subit une perte de 2 millions de dollars, l'assuré obtiendra un remboursement de 1 million de dollars seulement. Cette somme assurée est souvent mal estimée et, par conséquent, ils doivent supporter le risque.

Conclusion

 Ainsi, les contrats d'assurance sont presque inévitables pour mener à bien une vie et des affaires sans heurts de nos jours. Si quelqu'un ne prend pas l'assurance, il s'expose à un risque énorme. En conséquence, ils seront confrontés à de graves pertes mentales et financières. En conséquence, il est toujours conseillé d'engager les frais d'assurance, compte tenu du risque auquel ils sont confrontés et de leurs exigences par rapport aux mêmes.