Forme complète de NBFC

Formulaire complet de NBFC - Sociétés financières non bancaires

La forme complète de NBFC est les sociétés financières non bancaires. NBFC désigne les sociétés financières non bancaires qui sont chargées d'offrir divers services similaires à celui des sociétés bancaires comme l'octroi de prêts / avances aux entreprises et autres, la location-vente, le crédit-bail, l'acquisition de divers titres tels que des actions, des débentures, obligations, actions, etc., émises par les autorités gouvernementales ou les autorités locales ou toute autre valeur mobilière de nature similaire, mais ces sociétés n'ont pas de licence bancaire et diffèrent donc des banques sur certains aspects.

Rôle

  • NBFC joue un rôle important dans la construction de la nation et l'inclusion financière car il fournit des fonds / prêts aux sections de la société qui ne sont pas bancarisées, en particulier les petites entreprises.
  • C'est une source majeure de financement pour les nouvelles start-ups et les entrepreneurs, en particulier lorsque le gouvernement se concentre sur la promotion de l'entrepreneuriat afin que les demandeurs d'emploi puissent être remplacés par les créateurs d'emplois.
  • Ils jouent un rôle central dans le développement des infrastructures, la création d'emplois, le développement des transports, la création d'opportunités de richesse, le soutien financier aux couches financièrement faibles de la société, etc.

L'histoire

Les sociétés financières officiellement non bancaires sont classées sous la loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010, qui est la législation de réforme financière adoptée en 2010 en réponse à la crise financière survenue en 2008. Conformément à la loi, Les NBFC sont les sociétés qui exercent principalement des activités financières dans le cas où leurs actifs consolidés à plus de 85% ou leurs revenus bruts annuels sont de nature financière. Par cela, un large éventail de sociétés est entré dans cette catégorie qui offre des services comme celui des banques comme les sociétés de prêt hypothécaire, les compagnies d'assurance, les fonds de capital-investissement, les banques d'investissement, les fonds monétaires, les fonds spéculatifs, les prêteurs peer-to-peer, etc. .

Objectifs

Les différents objectifs des sociétés financières non bancaires sont:

  • Les NBFC ont pour objectif de créer plus d'emplois dans le pays en prêtant des prêts aux industries privées et aux PME, augmentant ainsi les affaires, ce qui augmente la demande de main-d'œuvre créatrice d'emplois.
  • Ils contribuent également à la mobilisation de fonds par la rotation des ressources, la répartition des actifs et la régulation des revenus, façonnant ainsi le développement économique.
  • Il s'agit de renforcer le marché financier car il fournit des fonds aux petites entreprises qui remplissent leurs besoins de liquidité des NBFC.

Types de NBFC

Les deux types de sociétés financières non bancaires sont:

  1. Acceptation des dépôts : ce sont les NBFC qui acceptent les dépôts du public et comprennent des sociétés telles que des sociétés de prêt, des sociétés d'investissement, des sociétés de financement d'actifs, etc.
  2. Non-dépôt acceptant: Ce sont les NBFC qui n'acceptent pas les dépôts du public et il est seulement autorisé à prêter de l'argent au public et à prendre le remboursement de ces prêts.

Fonctions de NBFC

Les fonctions des sociétés financières non bancaires sont définies comme suit:

  • Fournir des prêts / avances aux entreprises et à d'autres personnes.
  • Acquisition de différents types de titres tels que des actions, des débentures, des obligations, des actions, etc., émis par les autorités gouvernementales ou locales ou tout autre type de titres négociables.
  • Offrir divers autres types de services à ses clients en plus de l'octroi de prêts comme le change de devises, la souscription, les instruments du marché monétaire, la planification de la retraite, les activités de fusion, etc.

Exemples de NBFC

Il existe différents exemples de sociétés financières non bancaires dans le monde actuel. Fidelity Investments, une société multinationale de services financiers basée à Boston, Massachusetts, est un exemple des sociétés financières non bancaires qui sont l'un des plus grands gestionnaires d'actifs parmi les sociétés de niveau mondial. Il fournit des services de distribution de fonds, des services de retraite, des conseils en investissement, de la crypto-monnaie, des installations d'assurance, gère différents fonds communs de placement et exploite une société de courtage. Toutes les autres sociétés comme les prêteurs hypothécaires, les compagnies d'assurance, les fonds de capital-investissement, les banques d'investissement, les fonds du marché monétaire, les fonds spéculatifs, les prêteurs P2P, etc. sont des exemples de la NBFC.

NBFC vs banques

NBFC et les banques diffèrent les unes des autres sur divers paramètres et certaines des différences sont les suivantes:

  • Les sociétés financières non bancaires ne peuvent pas accepter les dépôts à vue du public, elles ne peuvent accepter que les dépôts payables à la fin du mandat, tandis que la banque peut accepter tous les types de dépôts du public à la fois payables à vue et en fin de mandat.
  • Une NBFC ne peut pas effectuer de paiements par son client au tiers en son nom, alors que les banques peuvent autoriser leur client à effectuer des paiements au moyen de l'émission de chéquiers.
  • Les dépôts effectués par NBFC ne sont pas assurés alors que les dépôts auprès des banques sont assurés.

Avantages

  • NBFC peut aider à la gestion de patrimoine pour les actions et les actions.
  • Ils fournissent généralement des crédits tels que des prêts et des facilités de crédit.
  • Ils peuvent également émettre des papiers commerciaux, des certificats de dépôt, des accords bancaires, etc.
  • NBFC peut remplacer la banque au cas où les banques ne seraient pas utiles.

Désavantages

  • Les sociétés financières non bancaires ne sont pas autorisées à accepter des dépôts payables à vue.
  • Les restrictions autour de NBFC sont plus strictes que celles de la banque.
  • Seules les NBFC enregistrées conformément à la loi appropriée et autorisées peuvent autoriser l'acceptation des dépôts du public.
  • Les dépôts reçus du public ne sont pas assurés, donc la sécurité des dépôts est moindre que celle des banques.
  • Il n'est pas autorisé à effectuer des paiements ou à effectuer des règlements pour ses clients.
  • Il ne peut pas émettre les chèques qui y sont tirés.

Conclusion

Une NBFC peut être considérée comme une société financière non bancaire qui ne détient pas la licence bancaire mais fonctionne comme une banque car elle fournit tous les services similaires aux services fournis par les banques. Bien que ces entreprises n'aient pas de licence bancaire, elles sont tenues de respecter les réglementations bancaires.