Qu'est-ce qu'une caution?
Un cautionnement est un contrat conclu entre trois parties dans lequel le garant garantit l'accomplissement de la tâche ou de la somme spécifiée au créancier si le débiteur principal déshonore l'obligation ou la dette mentionnée dans le cautionnement, protégeant ainsi le créancier de la perte de non-exécution ou non-paiement.
Quelles sont les parties impliquées dans l'obtention d'un cautionnement?
Voici les trois parties impliquées dans l'obtention d'une caution:
- Bénéficiaire - La personne ou l'entreprise qui exige le cautionnement Le créancier est l'entité qui est protégée par l'obligation.
- Principal - La personne ou une entreprise qui achète l'obligation et qui promet d'adhérer aux conditions de l'obligation. Habituellement, le directeur doit effectuer une tâche ou s'abstenir de faire une certaine activité.
- Caution - La caution émet et soutient le cautionnement pour le principal et garantit l'indemnisation au créancier si une réclamation est faite. En termes simples, la caution garantit au créancier que le mandant peut exécuter la tâche.
Exemple de cautionnement
Prenons maintenant un exemple et comprenons comment fonctionne le cautionnement.
Exemple 1
Supposons qu'une autorité américaine locale (obligataire) souhaite construire un immeuble de bureaux et engage un entrepreneur XYZ (principal) pour le travail. L'entrepreneur XYZ est tenu par l'autorité américaine locale de garantir une garantie de bonne exécution de la construction pour garantir qu'il remplira pleinement les conditions du contrat. L'entrepreneur XYZ achètera un cautionnement d'exécution de construction d'une société de cautionnement fiable et de confiance.
Fondamentalement, le cautionnement protège l'autorité américaine locale en garantissant la performance de l'entrepreneur XYZ pour remplir l'obligation selon l'accord. Supposons que l'entrepreneur XYZ ne remplisse pas pleinement l'obligation, alors la société de caution doit indemniser les autorités locales américaines.
Exemple # 2
Une propriété de la maison et certains actifs financiers sont laissés par un parent décédé dont les enfants sont encore mineurs, le tribunal peut alors exiger qu'une caution de tutelle soit garantie par le tuteur choisi. Le cautionnement vise à garantir que le tuteur désigné agit dans le meilleur intérêt de la personne dont il avait la tutelle (ici, le tribunal est le créancier et le tuteur est le principal). Le tribunal approuve les tuteurs sur la base des preuves prouvant que le tuteur prendra soin des actifs financiers dans le meilleur intérêt des enfants mineurs. Si le tuteur abuse des informations financières de l'autre personne, la réclamation peut être déposée contre cette caution.
Il est utilisé comme une garantie que le mandant fera le travail selon les termes du contrat, et si jamais le créancier constate que les termes du contrat ne sont pas respectés, une réclamation peut être faite contre le cautionnement si la caution constate que la réclamation est valide, la caution indemnisera le créancier et le mandant sera responsable du remboursement à la caution de la réclamation et de tout autre coût. Par conséquent, la caution est au milieu offrant un paiement de garantie à une partie et encaissant le paiement si une réclamation est faite de l'autre partie.
Types de cautionnement
Voici les types de cautionnement.
- # 1- Court Caution Bond - Ce type de caution utilisé pour fournir une sécurité contre les pertes qui peuvent survenir en cas de procédure judiciaire. Ces obligations sont requises avant une procédure judiciaire.
- # 2 - Fidelity Caution Bond - Ce type de caution est pris par les entreprises pour se protéger du vol des employés et des actions malhonnêtes. Ces obligations font partie de la gestion des risques commerciaux.
- # 3 - Cautionnement commercial - Ces types de cautionnement sont utilisés en faveur du grand public. Ces obligations sont obligatoires dans certains secteurs spécifiques par les agences gouvernementales. Par exemple, l'industrie des alcools ou toute entreprise détenant un permis.
- # 4 - Cautionnement de contrat - Ce type de cautionnement garantit qu'un contrat de construction sera exécuté conformément aux termes et conditions. Sur un même contrat, toujours deux cautionnements sont émis, l'un pour assurer l'exécution et l'autre pour assurer le paiement.
Avantages
- Il offre une protection contre les réclamations injustifiées.
- Maintenez la confidentialité de toutes les activités.
- Il offre une grande crédibilité.
- Fournir une protection en cas de litige.
- Il donne l'assurance que les travaux seront terminés conformément au contrat.
- Un cautionnement fournit une garantie que la perte sera réglée par une caution en cas d'incapacité du mandant à assumer des frais imprévus.
- Il fournit un plus grand effet de levier à l'entrepreneur en raison de cela, il peut créer plus d'appels d'offres qui fournissent des revenus supplémentaires.
- Il fournit l'assurance au créancier que l'entrepreneur a une bonne situation financière pour gérer le risque inhérent à l'entreprise de construction.
- Un cautionnement est comme un outil d'atténuation des risques qui offre une protection aux clients d'une entreprise.
Désavantages
- Compromis de qualité dans certains cas, car pour minimiser cela, la caution peut mettre en œuvre le remède le moins et le moins cher en cas de défaut de l'entrepreneur, ce qui risque finalement de compromettre la qualité pour le propriétaire.
- Le créancier doit quantifier la perte qu'il a subie en cas de défaillance de l'entrepreneur. Si le créancier ne calcule pas correctement, l'obligation peut ne pas obtenir le déficit de Caution.
- Le coût du contrat augmente puisque l'entrepreneur doit obtenir un cautionnement, il va alors inclure le coût du cautionnement dans le coût du contrat.
- Cela peut entraîner des litiges car même si la caution fournit une garantie en cas de défaillance de l'entrepreneur, le créancier doit prouver à la caution que l'entrepreneur a manqué au conflit entre la caution et le créancier, ce qui peut entraîner un litige.
Tous les avantages et inconvénients ci-dessus doivent être gardés à l'esprit et une analyse coûts-avantages doit être effectuée pour chaque projet de construction afin de déterminer où une caution est appropriée ou non pour un projet particulier.
Modification du cautionnement
Le cautionnement est le moyen légal de mettre à jour les informations sur le cautionnement. Voici les points qui peuvent être modifiés et, en conséquence, le cautionnement doit être réécrit.
- Changement d'adresse du mandant.
- Augmentation du montant de l'obligation.
- Changement de date ou de durée de l'obligation.
- S'il y a une erreur dans le lien d'origine qui peut être corrigée.
Conclusion
Le cautionnement dans son sens le plus simple est une promesse par une caution qu'une tâche spécifique sera accomplie selon les termes de l'entrepreneur conformément à la réglementation. Le plus souvent, les cautionnements sont exigés par les agences gouvernementales, le département de la réglementation, la Cour d'État ou le tribunal fédéral ou les entrepreneurs généraux pour une protection formelle.
Ainsi, le point crucial est l'utilisation du cautionnement pour agir comme une assurance pour le créancier puisqu'il est bénéficiaire et crédité au principal parce que la créance doit être remboursée par le principal à la caution.
