Instruments négociables

Que sont les instruments négociables?

Les instruments négociables sont un type de document qui garantit le paiement d'une somme d'argent particulière à un moment donné ou à la demande et le nom du payeur est généralement mentionné sur le document et ses types les plus courants sont les chèques, les billets à ordre, les lettres de change, reçus clients, bons de livraison, etc.

Brève explication

Un instrument négociable est généralement un document signé qui est librement transférable par nature et une fois qu'il est transféré, un cessionnaire ou le détenteur d'un instrument aura légalement le droit de l'utiliser de la manière qu'il juge appropriée.

  • Les effets négociables sont un ordre écrit qui garantit le paiement d'une somme d'argent à une date prédéterminée ou à la demande du nom de la partie qui y figure ou à toute autre personne en ordre ou au porteur d'un instrument.
  • Il a les caractéristiques d'un contrat valide comme la contrepartie doit être transférée d'une partie à une autre.
  • Les instruments négociables ne sont rien d'autre qu'une preuve d'endettement, car le détenteur de l'instrument a le droit inconditionnel de recouvrer le montant d'argent indiqué dans l'instrument auprès de son créateur. Ces instruments sont utilisés comme substitut d'argent pour transférer en toute sécurité les paiements entre les commerçants et effectuer des transactions commerciales sans risque.
  • Il y a tellement de types d'instruments négociables qui sont principalement utilisés tels que les billets à ordre, les chèques, les lettres de change, les devises, etc.
  • En Inde, la loi de 1881 sur les instruments négociables était à l'origine appliquée pour régir les pratiques d'utilisation des instruments ci-dessus de manière efficace, y compris les droits, devoirs et obligations des parties impliquées dans les transactions.
  • Les gens ont de la facilité à faire des affaires en raison de la disponibilité de divers types d'instruments négociables qui sont très fiables et présentent différentes caractéristiques uniques.

Types d'instruments négociables

Il existe différents types d'instruments négociables que nous utilisons dans notre vie quotidienne et peu d'entre eux sont énumérés ci-dessous;

  • Devises
  • Chèques
  • Billets à ordre
  • Billets d'échange
  • Obligations au porteur

Nous discuterons en détail des principaux types d'instruments négociables ci-dessus.

# 1 - Devises

Les devises, c'est-à-dire les billets de banque et les pièces, sont un type très courant d'instruments négociables que nous utilisons tous dans notre vie quotidienne comme moyen d'échange pour régler nos transactions. Le gouvernement garantit et promet de payer au porteur une somme de roupies mentionnée sur le billet de banque. C'est un moyen d'échange sûr contre la valeur de quelque chose. Nous pouvons transférer librement les devises d'une personne à une autre en contrepartie de quelque chose. Le porteur du billet est propriétaire légal du montant qui y est mentionné et il obtient une promesse de recevoir des biens, des services ou toute autre chose en contrepartie du montant du billet qu'il possédait. C'est un type d'actif ou de propriété très sûr et le plus liquide et n'a généralement pas de date d'expiration, donc stocké pour l'urgence. Cependant, les devises présentent le plus grand risque de vol par les vols ou les dommages en cours d'utilisation,donc ceux-ci doivent être manipulés avec soin.

# 2 - Vérifications

Les Chèques sont le substitut des devises et un mode de transfert de paiements très sûr entre les commerçants. Il peut s'agir soit d'un chèque au porteur et d'un chèque qui possède le montant mentionné dessus, soit d'un chèque du bénéficiaire du compte endossé au nom de l'entité particulière. Contrairement aux devises, il a généralement une date d'expiration spécifique et ne peut donc pas être stocké plus longtemps. Il ne présente aucun risque de vol sauf s'il s'agit d'un chèque au porteur. Un chèque prend généralement du temps pour transférer des fonds dans les comptes du bénéficiaire et est donc considéré comme la forme de transfert la moins liquide.

# 3 - Billets à ordre

Un billet à ordre signifie qu'une partie (le fabricant) promet de payer une somme de roupies à une personne dont le nom est mentionné sur le billet à une date future fixe. Généralement, il est utilisé comme crédit commercial à court terme et le fabricant paiera le montant dû au plus tard à l'expiration du billet. C'est également un mode très sûr de transfert d'argent et les gens d'affaires l'utilisent fréquemment pour effectuer des transactions commerciales fluides. On peut réclamer son fonds devant le tribunal sur simple non-remise de l'argent promis à lui après l'expiration du terme. Il est également considéré et utilisé comme un instrument de dette et les entreprises qui ont besoin de financer leurs projets à court terme émettront les billets à ordre.

# 4 - Effets de commerce

Les lettres de change sont similaires aux billets à ordre dans lesquels une partie promet de payer la somme d'argent à une autre partie ou à toute autre personne dans son ordre à une date future fixe. Tout comme un billet à ordre, les hommes d'affaires l'utilisent pour fournir des crédits commerciaux à court terme à leurs partenaires commerciaux. La personne au nom de laquelle il est endossé (le tiré) aura une réclamation valide sur le rédacteur de billets (le tireur) pour le montant mentionné sur la facture. En cas d'urgence d'un fonds, le tiré peut escompter sa facture avant la date d'échéance auprès de n'importe quelle banque et obtenir le montant de la facture de la banque après avoir déduit une certaine réduction sur celle-ci et par la suite, la banque recouvrera le montant total de la facturation du tireur à l'échéance. date et cette transaction entière est appelée comme escompte de facture.

# 5 - Obligations au porteur

Il s'agit des obligations non enregistrées émises par le gouvernement ou la société et, comme son nom l'indique, le détenteur de l'obligation a le droit d'obtenir un coupon et le paiement du principal sur celles-ci. L'émetteur ne conserve pas le registre du propriétaire initial de l'obligation. Quiconque a la possession physique de l'obligation sera traité comme le propriétaire légal de celui-ci. Par conséquent, il existe un risque énorme de perte, de vol ou de destruction de ces obligations.

Conclusion

Les instruments négociables sont des canaux commerciaux très efficaces sur le marché financier de n'importe quel pays. Les instruments négociables aident à lisser les transactions commerciales et autres sécurisées contre de l'argent ou une valeur monétaire. Les caractéristiques uniques telles que la transférabilité, la légalité des documents, la sécurité, la liquidité, etc. les rendent plus populaires pour avoir des entreprises au niveau national et mondial.

Cependant, dans le monde moderne d'aujourd'hui, la technologie amène les entreprises à un niveau très élevé et l'utilisation des instruments négociables ci-dessus diminue de jour en jour. Il existe actuellement tant de canaux bancaires efficaces qui réduiront le temps et le coût d'exécution des transactions commerciales dans le monde entier. Aujourd'hui, les gens sont plus à l'aise pour effectuer des transactions via Internet Banking, NEFT, RTGS, cartes de débit et de crédit, cartes virtuelles et la disponibilité de tant d'instruments modernes qui peuvent entraîner la fin des instruments négociables traditionnels.