Finance vs location

Différence entre financement et location

La principale différence entre le financement et le crédit-bail est qu'en finance, le client paie le prix du produit en payant des mensualités et si le client échoue, le prêteur retire le produit car le prêteur détient le privilège sur ce produit jusqu'au paiement de la totalité. les dettes, alors que dans le bail, on doit payer un loyer mensuel fixe pour utiliser l'actif au propriétaire de cet actif et l'actif est généralement repris par le propriétaire après l'expiration du terme du bail.

Il existe des options pour se procurer des articles de grande valeur, en fonction de la liquidité financière disponible.

  • Le financement est un processus par lequel on achètera les articles à un prix relativement élevé et on s'attend à ce qu'il rembourse sous forme de paiements mensuels. Il est également connu sous le nom de «financement des achats de location».
  • Le crédit - bail est considéré comme un processus d'emprunt par lequel la société de crédit-bail achètera au nom du client. Le financement ou le crédit-bail sont alors autorisés à utiliser le produit / la marchandise contre un montant de loyer mensuel pour une durée déterminée comme convenu dans le contrat conclu par les parties au financement et à la location.

Exemple

Nous pouvons considérer un exemple de financement par rapport à la location pour plus de clarté.

Disons que si une voiture coûte 25 000 $, alors en cas de financement, il faut payer le montant intégralement ou en versements égaux. Cependant, dans le cas d'un bail, on n'est tenu de payer que ce que la valeur attendue de la voiture est au moment où le bail est fait.

Ainsi, si la valeur résiduelle du véhicule est censée être de 60% dans trois ans, alors seulement sont tenus de rembourser les 40% restants, qui dans ce cas serait de 10 000 $. Le locataire peut acheter l'actif une fois la période de location terminée et les calculs pertinents pour le paiement du solde sont effectués.

Infographie sur les finances et le crédit-bail

Différences clés

  • Le financement est un processus par lequel on achète des articles / produits à des prix relativement élevés et on s'attend à ce qu'il rembourse la même chose par des paiements mensuels. Les produits sont généralement des voitures, des ordinateurs, des machines et des maisons. D'autre part, le crédit-bail est un processus d'emprunt dans lequel la société de crédit-bail achète à la place de l'individu, ce qui permet d'être utilisé pour un calendrier fixe, qui est de quelques années. Le produit peut être utilisé pendant la durée jusqu'à l'expiration du contrat.
  • Le paiement de la location-vente se compose du montant du principal et des intérêts effectifs pour la durée de l'accord, tandis que le crédit-bail implique des paiements de location, qui sont calculés comme le coût d'utilisation des actifs.
  • Le paiement mensuel pour le financement est généralement plus élevé par rapport au crédit-bail puisque, dans le financement, on paie la totalité du coût de la marchandise. Le crédit-bail consiste à ne payer que la partie qui s'épuise.
  • L'utilisateur doit acheter l'actif une fois qu'il a les finances prêtes. Dans le cas d'un crédit-bail, le locataire utilise l'actif pendant la durée du bail et effectue les paiements de location. Le locataire a la possibilité d'acheter l'actif à la fin de la période de location.
  • Le financement exige des emprunteurs qu'ils mettent en gage les actifs existants en tant que garantie primaire / accessoire, mais aucune garantie n'est nécessaire en cas de crédit-bail.
  • Si le bien est acheté à l'aide du prêt, l'utilisateur peut réclamer des avantages fiscaux sur les intérêts sur les paiements du prêt et également sur la dépréciation du bien, alors qu'en cas de crédit-bail, l'utilisateur ne peut réclamer que des loyers, qui sont uniformes. pendant la période de location.
  • Le financement limitera l'utilisateur à n'utiliser que le produit respectif que Finance ou Location souhaite acquérir. La location permettra à l'utilisateur d'essayer une nouvelle marchandise / version une fois le bail expiré. Disons que si le bail d'une voiture est terminé, l'utilisateur peut prendre une nouvelle voiture / version sur le bail.
  • Les réparations et l'entretien sont à la charge du locataire en cas de financement. Cependant, en cas de location, il est à la charge du preneur en cas de crédit-bail et du bailleur dans un contrat de location simple.

Tableau comparatif des financements et des locations

Base de comparaisonFinancementLocation
SensOn peut soit prêter de l'argent, soit utiliser les provisions internes.Quelqu'un d'autre achète des articles et autorise le client à les utiliser.
La possessionLe client est le propriétaire.Le concessionnaire / la société de crédit-bail est le propriétaire du produit / de la marchandise.
AcompteUne partie du montant peut être versée pour réduire les mensualités.Aucun acompte significatif
Type de dépenseDépenses en capitalCharges d'exploitation
DuréeDurée plus courte environ 3-5 ansLa durée la plus longue peut aller jusqu'à 10 à 15 ans ou plus.
DépréciationLe locataire réclame la dépréciation.Le bailleur demande une dépréciation.
ExemplesMaison, terrain, voiture personnelleInformatique, Produits technologiques, Immobilier commercial

Dernières pensées

Le choix du financement ou du crédit-bail comme mode de paiement dépend de la capacité de l'emprunteur et du résultat final du produit pour lequel l'une ou l'autre des méthodes est envisagée.

Ce sont les aspects dont il faut tenir compte avant de prendre une décision, et il faut également garder à l’esprit les avantages et les inconvénients. Dans les deux cas, il n'y a pas de règle empirique pour une méthode spécifique à adopter, et l'idée peut être différente d'un individu à l'autre.