Différence entre CRR et SLR

Différences entre CRR et SLR

Le ratio de réserve de trésorerie (CRR) est un pourcentage de l'argent devant être conservé par toutes les banques avec la Banque de réserve de l'Inde sous forme d'espèces et régule donc le flux d'argent dans l'économie tandis que le ratio de liquidité statutaire (SLR) est le temps et la demande. les engagements de la banque qui doivent être conservés auprès de la banque elle-même pour maintenir la solvabilité de la banque, les deux affectant la capacité de prêt de la banque.

Le ratio de réserve de trésorerie est le ratio du dépôt total que les banques doivent conserver en tant que réserve auprès du RBI sous forme d'espèces, tandis que le ratio de liquidité statutaire est le ratio du ratio obligatoire du dépôt que la banque doit conserver sous forme d'espèces, d'or et d'autres titres. prescrire par RBI. Le CRR et le SLR sont les outils de base de l'économie qui gèrent l'inflation et les flux d'argent dans le pays. La RBI contrôle la capacité des banques à prêter par leur intermédiaire.

Qu'est-ce que CRR?

La formule du ratio de réserve de trésorerie est calculée par RBI, le CRR est le ratio du dépôt total que les banques doivent conserver en tant que réserve auprès de la RBI (Reserve Bank of India) sous forme d'espèces au lieu de garder le montant avec elles. Il s'agit d'un outil puissant pour contrôler le flux d'argent sur le marché. Si le CRR est élevé, les dépôts bancaires avec RBI augmentent, ce qui entraîne une diminution de la capacité de la banque à prêter et donc une augmentation des taux d'intérêt à mesure que l'emprunt devient coûteux et que le flux de monnaie sur le marché diminue l'inflation, c'est ainsi que le ratio CRR aide à réduire l'inflation. . Alors que, lorsque le CRR diminue les dépôts bancaires, la RBI diminue, ce qui entraîne une augmentation de la capacité de la banque à prêter et donc une baisse des taux d'intérêt à mesure que l'emprunt devient bon marché et que le flux de monnaie sur le marché augmente l'inflation. Grâce à ce flux de contrôle RBI de l'argent sur le marché,CRR aide également RBI à gérer l'inflation.

En bref, si RBI veut augmenter le flux d'argent sur le marché, elle réduira le CRR alors que; si RBI veut diminuer le flux d'argent sur le marché, elle augmentera le CRR.

Exemple

Si le CRR est de 5%, la banque a maintenu 5 INR sur le dépôt de 100 INR, cela signifie que si la banque a le dépôt de 200 millions d'INR, la banque doit maintenir 10 millions avec RBI soit 5% du total 200 millions et la banque peut utiliser le reste 190 millions pour les prêts.

Qu'est-ce que SLR?

SLR est le ratio de liquidité statutaire qui est calculé par RBI, c'est le ratio du ratio obligatoire du dépôt que la banque doit maintenir sous forme d'espèces, d'or, d'autres titres prescrits par RBI. Bref, il est conservé par la banque pour des liquidités. Le but du maintien du SLR est que la banque dispose d'un montant sous forme d'actifs liquides qui peut être utilisé pour gérer une augmentation soudaine de la demande du montant du déposant.

Il est utilisé par RBI pour limiter les facilités de crédit offertes par la banque aux emprunteurs qui maintiennent la stabilité de la banque. Le SLR peut être exprimé en pourcentage du temps net et de la dette à vue de la banque. Ici, responsabilité à temps le montant qui est payable au client après intervalle et responsabilité à vue signifie le montant qui est payable au client lorsqu'il le demande. SLR protège également la banque d'une situation de fuite bancaire et donne confiance au client dans le système bancaire.

Exemple

Soit SLR 20%, alors la banque doit garder 20 INR du dépôt de 100 INR, cela signifie que si la banque a un dépôt de 200 millions INR, la banque doit en garder 40 millions, soit 20% du total 200 millions et une banque peut utiliser le reste 160 millions à des fins bancaires.

Infographie CRR vs SLR

Différences clés entre CRR et SLR

  • Il existe une différence dans la forme sous laquelle la maintenance est effectuée pour les deux. Le ratio de réserve de trésorerie est maintenu sous forme d'espèces tandis que le ratio de liquidité statutaire est maintenu sous forme d'espèces, d'or et d'autres titres prescrits par RBI.
  • Le CRR aide RBI à contrôler le flux d'argent sur le marché, tandis que le ratio de liquidité statutaire aide la banque à gérer une augmentation soudaine de la demande des déposants.
  • Le maintien du dépôt est effectué par la RBI dans le ratio de réserve de trésorerie, tandis que dans le cas du ratio de liquidité statutaire, le maintien est assuré par la banque elle-même.
  • La liquidité dans l'économie du pays est contrôlée par un ratio de réserve de trésorerie alors que le SLR régit la croissance du crédit du pays.
  • Dans le ratio de réserve de trésorerie, les banques ne gagnent aucun intérêt sur le montant maintenu à RBI alors que les intérêts peuvent être gagnés sur le dépôt de SLR.

Il existe de nombreuses similitudes entre SLR et CRR, celles-ci sont les suivantes: -

  • RBI décide du taux des deux.
  • Les deux peuvent affecter l'inflation dans l'économie.
  • La RBI a obligé la banque à maintenir le ratio de liquidité statutaire et le ratio de réserve de trésorerie

Tableau comparatif

CRRSLR
Le CRR est le ratio des dépôts que la banque doit maintenir à RBI.SLR est le ratio du dépôt que la banque doit conserver avec eux.
CRR maintenir sous forme d'espèces.SLR est maintenu sous forme d'or, d'espèces et d'autres titres approuvés par RBI.
CRR aide à contrôler le flux d'argent.SLR permet de répondre à une demande soudaine des déposants.
CRR doit être maintenu avec RBI.SLR doit être entretenu par la banque elle-même.
Le CRR régule la liquidité dans l'économie.SLR réglemente la facilité de crédit.
Les banques ne gagnent aucun intérêt sur le montant déposé en CRR.Les banques peuvent gagner des intérêts sur SLR.