Prêts vs avances

Différences entre les prêts et les avances

Les prêts et les avances ont tous deux la même propriété de collecter des fonds à l'aide de certains instruments de financement ou de dette lorsque les prêts sont généralement à long terme et généralement à des fins spécifiques, alors que lorsqu'une organisation lève des fonds pour répondre à ses besoins à court et à très court terme, elle peut être appelés avances reçues et les mêmes peuvent être utilisés à des fins générales dans l'entreprise.

L'argent est une partie essentielle de toute entreprise. Sans argent, il serait très difficile de gérer une entreprise. Les banques et les instituts financiers sont le meilleur moyen de lever des fonds pour toute entreprise. Les banques ont de nombreuses options pour financer notre entreprise ou notre projet. Parmi eux, les prêts et avances sont les meilleures options pour les besoins de fonds d'entreprise qui sont très populaires dans le financement de l'entreprise.

Que sont les prêts?

Il s'agit de la meilleure et très populaire facilité financière fournie par une banque ou d'autres instituts financiers pour aider les entreprises en cas de besoin d'argent. La finance est le sang de toute entreprise. Ainsi, lorsqu'il devient difficile d'organiser le financement par le propriétaire lui-même, les entreprises peuvent utiliser cette option pour organiser des fonds pour leur entreprise. Cette option de financement est prévue pour le long terme. Les prêts sont un type de dette et ont un calendrier de remboursement pour une durée plus longue.

Que sont les avances?

L'avance est une sorte de facilité de crédit fournie par des banques ou des instituts financiers pour couvrir les besoins de fonds quotidiens ou comme fonds de roulement. Lorsqu'une entreprise a besoin d'argent pour couvrir ses dépenses quotidiennes telles que les salaires, les salaires ou l'achat de matières premières, elle peut réfléchir à ce type de facilité de crédit auprès des banques. C'est un moyen moins coûteux et pratique d'organiser des financements à court terme, car les banques facturent des intérêts et des frais très bas.

Exemple de prêts et avances

Il y a une entreprise qui recherche des fonds externes pour son activité car il est devenu si difficile pour le propriétaire de l'entreprise de disposer de fonds à partir de ses sources personnelles. Le propriétaire de l'entreprise a besoin de fonds à deux fins,

1. Comme fonds de roulement (pour les dépenses quotidiennes telles que les salaires, les salaires, les matières premières, etc.) et
2. Pour acheter des machines pour son entreprise.

Ainsi, le propriétaire de l'entreprise envisage d'organiser des fonds auprès de banques et d'autres instituts financiers. Supposons que le propriétaire de l'entreprise s'approche de sa banque où il a le compte courant de l'entreprise.

Maintenant, la banque suggère deux options à considérer pour les fonds, l'une s'appelle le prêt et l'autre s'appelle les avances qui sont de nature facilité de crédit.

• La Banque suggère de choisir une option de prêt pour l'achat de machines, car elle nécessite un montant énorme pour l'achat de machines et le propriétaire de l'entreprise paiera plus longtemps. La banque facturera des intérêts sur ce montant et certains autres frais seraient inclus dans le calendrier de remboursement. Cette option est considérée comme bonne lorsqu'une entreprise a besoin d'un montant énorme pour son entreprise et que ce montant ne peut pas être remboursé dans une durée plus courte, c'est-à-dire 6 à 12 mois et que les prêts seraient payés en versements mensuels égaux. L'option de pré-clôture est également disponible si le propriétaire souhaite clôturer le prêt avant la durée du prêt.
• Mais pour les dépenses quotidiennes, la banque suggère de choisir l'option de crédit anticipé qui est une facilité de crédit accordée par la banque aux entreprises où une entreprise doit rembourser le montant impayé dans une durée plus courte. La facilité de crédit anticipée est donc pour une durée plus courte, soit 1 à 2 mois. Il s'agit d'un processus cyclique, une fois que vous remboursez le montant utilisé comme avances, vous pouvez utiliser le même montant pour d'autres besoins.
• Un prêt sera sanctionné et devra être remboursé intégralement. Lorsqu'une personne a besoin d'un autre prêt dans le même but, elle doit rembourser le montant total avec intérêts dans un délai prédéterminé.
• Mais d'un autre côté, l'argent pris comme avance doit être compensé en une seule transaction avec quelques petits frais bancaires.

Infographie sur les prêts et les avances

Voyons les principales différences entre les prêts et les avances.

Différences clés

1. Fondamentalement, lorsque les entreprises ont besoin d'énormes besoins en argent pour l'expansion de leur entreprise, comme des machines, des installations, des bâtiments ou tout autre type d'investissement nécessitant d'énormes sommes d'argent, le prêt est la meilleure option, car il n'est pas nécessaire de rembourser le montant du prêt dans un délai plus court. période de temps. Mais lorsque l'entreprise cherche à lever des fonds pour couvrir les dépenses pour la période plus courte, comme les salaires, les salaires, l'achat de matières premières ou d'autres dépenses de bureau, l'option avancée pourrait être considérée comme une fois que l'entreprise obtient de l'argent des ventes, des débiteurs ou de tout autre d'autres sources, les avances peuvent être annulées.
2. Les prêts peuvent également être accordés sous forme de prêt personnel, de prêt immobilier, de prêt hypothécaire aux entreprises ou aux particuliers, mais les avances sont spécialement conçues pour les entreprises dans un but particulier. Une avance peut également être émise contre des débiteurs ou des ventes futures.
3. Les prêts sont essentiellement sanctionnés pour une période plus longue. La plupart du temps, la durée de remboursement sera supérieure à 5 ans. Mais les avances doivent être effacées dans un délai d'un à deux mois.
4. Les prêts comprennent une partie intérêt avec remboursement. Fondamentalement, les intérêts sont calculés sur une base annuelle, donc si nous prenons une longue période pour le remboursement du prêt, nous devons payer plus d'intérêts. L'avance est une sorte de facilité de crédit, on peut la comparer à une carte de crédit pour une meilleure compréhension. En carte de crédit, nous pouvons dépenser de l'argent et le remboursement se fera sur une base mensuelle, comme ça, les avances incluent également une certaine durée de compensation, sinon, d'autres frais seraient inclus avec le remboursement.
5. Le prêt est accordé une fois dans un but précis et doit être remboursé intégralement avant d'obtenir le deuxième prêt dans le même but et sur la même garantie. Mais les avances sont une sanction en tant que limite, et le montant peut être utilisé dans cette limite, et le remboursement et le prélèvement du montant seraient autorisés dans cette limite.
6. Il y a tellement de formalités juridiques dans le processus d'obtention d'un prêt. Comme il transporte une énorme somme d'argent, les banques vérifieront l'objet du prêt et la capacité de remboursement des entreprises commerciales, selon la capacité de remboursement et les antécédents de remboursement, la banque sanctionnera les prêts aux entreprises. Nous devons fournir divers documents financiers ou non financiers à la banque pour la convaincre de l'objectif et de la capacité de remboursement des entreprises. Mais dans le processus d'avancement, cela nécessite moins de documentation et de formalités légales.
7. Les prêts peuvent être garantis ou non garantis. Mais la plupart du temps, nous devons mettre en garantie un prêt si le montant du prêt est énorme et si la durée de remboursement est également élevée. Mais pour les avances, nous devons mettre la sécurité en garantie ainsi qu'une garantie personnelle des administrateurs. Les banques considèrent également les effets à recevoir, les stocks, etc. comme garantie.

Tableau comparatif des prêts et avances